协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整新规(guī)即(jí)将(jiāng)落(luò)地。今天，多家银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了关于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协(xié)定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情况来看，执行(xíng)利率多(duō)调(diào)整为新规的自律(lǜ)上限(xiàn)，相(xiāng)较于此(cǐ)前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范(fàn)协定(dìng)存款定(dìng)价秩(zhì)序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合力(lì)压(yā)降银行负债成本(běn)。预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低(dī)中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老百姓(xìng)的影响(xiǎng)不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣(xuān)下调通知、协定存款利率 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具(jù)体来看(kàn)，四(sì)川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调(diào)整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率(lǜ)。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今(jīn)日发布关于调(diào)整(zhěng)部分存(cún)款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率市(shì)场化，该行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对(duì)部(bù)分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款(kuǎn)、七天通知存(cún)款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌公告的(de)相(xiāng)应利率水平和实(shí)际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂牌利率执行一个避孕套可以用几次，一只避孕套能用几次。另外(wài)，单位协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了关于(yú)平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准利率上浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分(fēn)行执行利率(lǜ)则(zé)较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，一个避孕套可以用几次，一只避孕套能用几次分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关(guān)部门通知(zhī)，对(duì)协定存款和通知存款自律上(shàng)限(xiàn)进行(xíng)调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基(jī)准利率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行(xíng)利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣(xuān)调整的银(yín)行两类存(cún)款(kuǎn)执行利率降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款(kuǎn)产品利率、单位协定存款利率均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员(yuán)对财联社记者介绍(shào)，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可知(zhī)，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据(jù)此前公告，江苏省各分行曾(céng)在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存款(kuǎn)利率进行调整(zhěng)，调(diào)整后(hòu)为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，招商证券银行业首席(xí)分析师(shī)廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及(jí)部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很(hěn)小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大(dà)行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存(cún)款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为一个避孕套可以用几次，一只避孕套能用几次0.90％，低于基准利率，但有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至(zhì)1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限(xiàn)。另外，也有一股份(fèn)行7天期智能(néng)通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大(dà)行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位协定存(cún)款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签(qiān)订(dìng)协(xié)定存款合(hé)同(tóng)，开立银行结(jié)算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基(jī)本(běn)额(é)度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存款按活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统型协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款和七天通知(zhī)存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机(jī)银(yín)行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天(tiān)通(tōng)知(zhī)银(yín)行，即可按实际存期及(jí)支取日相应币种档(dàng)次利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期(qī)和定期存(cún)款(kuǎn)之间。协定存款中，一定(dìng)金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存(cún)款利率计付利(lì)息，只面(miàn)向企(qǐ)业办(bàn)理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定(dìng)存款(kuǎn)在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以(yǐ)四(sì)大行的(de)单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业存(cún)款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定(dìng)存(cún)款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此(cǐ)外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取(qǔ)需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公(gōng)业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人(rén)业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本上(shàng)以对公活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若(ruò)存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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