协定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来(lái)看，执行利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定存(cún)款定价(jià)秩序(xù)作用(yòng)较(jiào)大，减少存款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小行协定存款及(jí)通知存款利率(lǜ)，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既有对(对角线相等的四边形是什么四边形，对角线相等的平行四边形是什么duì)公业(yè)务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存款基本以对公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调通知(zhī)、协定存款利率 执行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民币(bì)通知存(cún)款及(jí)协定(dìng)存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协(xié)定存(cún)款为执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂(guì)林银行也在今日发布关(guān)于调整部分存款产品执行(xíng)利(lì)率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单(dān)位协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通(tōng)知存(cún)款、七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通(tōng)知存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利(lì)率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之(zhī)后(hòu)支(zhī)取的通(tōng)知存款(kuǎn)业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行(xíng)，股份行中，平安银行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整的公告。平(píng)安银行一天与七天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡(xī)、苏(sū)州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根(gēn)据此前消息，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通知，对协定存款和通知存款自(zì)律上限进(jìn)行调整，其中，国有银行(xíng)（四大(dà)行(xíng)）执行基准利(lì)率加10BP，其(qí)他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协定(dìng)存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存款执(zhí)行(xíng)利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州分(fēn)行外，通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限，即基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅(fú)度不(bù)一(yī) 最(zuì)大(dà)降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款(kuǎn)执行(xíng)利率降(jiàng)幅不尽(jǐn)相同。其中(zhōng)，桂(guì)林银(yín)行通知存款各(gè)期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联(lián)社(shè)记(jì)者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)7对角线相等的四边形是什么四边形，对角线相等的平行四边形是什么5BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日(rì)起对(duì)1天智能存款-通知存款利率进(jìn)行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调(diào)整(zhěng)后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率(lǜ)，但对大行及部(bù)分股份(fèn)行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通(tōng)知(zhī)存款挂(guà)牌利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.75％，最高利(lì)率高于此(cǐ)次新规利率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行7天(tiān)期智能通知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协(xié)定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结(jié)算账(zhàng)户，约定期限(xiàn)，并商定(dìng)账户基本额(é)度，银行对基(jī)本额度内存款按活期存款利率计息，超过基本额度(dù)的部(bù)分，按协定存款(kuǎn)利(lì)率支付利息的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)一天通(tōng)知存款(kuǎn)和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行或网上银行(xíng)等渠道提前(qián)一天或七(qī)天(tiān)通知银行，即(jí)可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表(biǎo)示，协定(d对角线相等的四边形是什么四边形，对角线相等的平行四边形是什么ìng)存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金(jīn)额存款按(àn)普通(tōng)活期(qī)利(lì)率(lǜ)计付利息，剩余部分(fēn)按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理(lǐ)，期限最长为1年。通知存款和协定(dìng)存款在银行存款中(zhōng)占比(bǐ)不高，以四大行的(de)单位通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)为(wèi)例，常年(nián)只占企业(yè)存款(kuǎn)总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低起存金额，门(mén)槛相对较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协(xié)定存(cún)款实(shí)际上是针对特定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为，降息(xī)一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里的存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析师罗志恒表示，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)上以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企业投资(zī)并(bìng)降低融(róng)资成本。

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