金融界5月4日消(xiāo)息(xī) 据银(yín)保监(jiān)会官(guān)微，2022年银保监会(huì)持续引导(dǎo)保险业回归保障本源，提升服务实体经济和人民群(qún)众质效，加(jiā)强风(fēng)险(xiǎn)防范化解(jiě)能力(lì)，保险业(yè)偿付能力指(zhǐ)标维持(chí)在合理区间，风险总体可控。

　　2022年，我国(guó)保险业(yè)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险保费(fèi)收入3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力(lì)充(chōng)足率为196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身险(xiǎn)公司和再保险公司的综合偿付(fù)能力充足率(lǜ)分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监(jiān)管制(zhì)度(dù)体系

　俄罗斯是资本主义还是社会主义　（一）实施偿(cháng)付能力新(xīn)规则(zé)，引导保险业支持(chí)实体(tǐ)经(jīng)济、资本市场发展。推(tuī)进《保险公司偿付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规(guī)则平稳过(guò)渡。规则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来，在引导保险(xiǎn)业(yè)服务实(shí)体经济(jì)、支(zhī)持资(zī)本市场发展方(fāng)面取(qǔ)得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿(lǜ)色债券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农业(yè)保险和专属商业养老保险产品等(děng)给予最低资本(běn)10％的折扣，有效(xiào)促进(jìn)保险(xiǎn)业(yè)提升服务实体经济(jì)能力，增强服务实体经济质效(xiào)。二(èr)是规(guī)则Ⅱ对保险资金(jīn)投资大盘蓝筹股和公开募集基础(chǔ)设施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别(bié)给予最低资本(běn)5％和20％的折扣(kòu)，对投资(zī)符合条件的银行股给予减值豁(huō)免的优惠政策，支持保险业参(cān)与资(zī)本市(shì)场(chǎng)改革，维护(hù)资本市场健康平稳发(fā)展。

　　（二(èr)）修订发布《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加风(fēng)险处(chù)置资源(yuán)。会同财政(zhèng)部、人民银行对2008年颁布施行的保险保障(zhàng)基(jī)金管(guǎn)理办法(fǎ)进(jìn)行了修(xiū)订，提高了(le)保险保障(zhàng)基金费率(lǜ)，明确财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)和(hé)人(rén)身险保(bǎo)障(zhàng)基金融通(tōng)机制，增加风(fēng)险处(chù)置资源(yuán)，同时完善了保险保障基金的救(jiù)助规(guī)定和相关(guān)监(jiān)督管理措施。

　　（三）完善偿付(fù)能力监管(guǎn)评估体系。修订发布《保险公司风险综合(hé)评级（分类(lèi)监管）评(píng)价标准(zhǔn)》，强(qiáng)化定量指标与定性(xìng)监(jiān)管相结(jié)合，提高风险(xiǎn)综合评级制度(dù)科学性。每(měi)季度对(duì)公(gōng)司风险进(jìn)行全面(miàn)评价，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作(zuò)机制。

　　（四）积极推进保险公(gōng)司(sī)发(fā)行无固定(dìng)期限资本债券有关工作。会(huì)同人民银行(xíng)联合发布《关于保险公司发行无固定(dìng)期(qī)限资本债券有关事(shì)项(xiàng)的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业运行(xíng)平稳

　　（一）保(bǎo)费收入稳步增长。2022年(nián)，我国保险业原(yuán)保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原保险保(bǎo)费(fèi)收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.9％；人身险业务原(yuán)保险保(bǎo)费(fèi)收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付能力充足率指标保持(chí)在合理区间。2022年末，保险业综合偿(cháng)付能力充(chōng)足率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司和再保险公司(sī)的综(zōng)合偿付能力充(chōng)足率分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评(píng)级结(jié)果整(zhěng)体保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年末，保(bǎo)险业风险(xiǎn)综(zōng)合评(píng)级结果为：风险小的(de)A类公司(sī)49家(jiā)，风险较小的B类(lèi)公(gōng)司104家；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即中风(fēng)险公司）16家；风(fēng)险(xiǎn)严重的(de)D类公司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化(huà)解风险

　　（一）持续加(jiā)强(qiáng)偿付(fù)能力风(fēng)险(xiǎn)监管(guǎn)和穿透式监管。一是(shì)持续(xù)加强行业偿付能(néng)力风险监测。全年召(zhào)开四次偿付能力(lì)监管委员会(huì)季度工作会议(yì)，分析研判(pàn)保(bǎo)险业偿付能力和风(fēng)险状况。深入开展(zhǎn)市场调研，指导协同各银保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加(jiā)强偿付能力分析预警能力。二(èr)是启动2022年度保险(xiǎn)公司偿付能力风险管理能力(lì)监管评(píng)估工作。组织对70家保(bǎo)险公(gōng)司开展现场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提(tí)升行业风险管理能(néng)力。三是贯彻落实(shí)中央巡视(shì)整改和中央审计委有关要求(qiú)，强(qiáng)化(huà)财会(huì)监督。对(duì)2家保险公司(sī)开展财会专项检查，对22家保险(xiǎn)公司开展财会(huì)或偿(cháng)付能力数(shù)据真实性检查(chá)，对4家公司典型问题公开通报(bào)，强化(huà)监管刚性约束，夯实(shí)风(fēng)险监测数据基础。

　　（二）防(fáng)范化解重点公司风险。一是(shì)稳妥有序推进高风险机(jī)构风险处置工(gōng)作。如期完成“明(míng)天系”保险(xiǎn)机构接管。创(chuàng)新处置模(mó)式，建立风险处置专(zhuān)项工作(zuò)机制(zhì)，成立(lì)专班或专责组推动高风(fēng)险机构风险化解，推动地方政府落实俄罗斯是资本主义还是社会主义属地责任(rèn)，制定风(fēng)险(xiǎn)处(chù)置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管，防范(fàn)流(liú)动性(xìng)、涉(shè)众事件等风险隐患。二(èr)是(shì)对(duì)偿付能力不达(dá)标(biāo)和出(chū)现偿(cháng)付能力(lì)风险苗头的公司，及时采取监管(guǎn)约(yuē)谈(tán)、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力。2022年(nián)，全(quán)系统就偿(cháng)付(fù)能力相(xiāng)关风险(xiǎn)对保险公司进行监管谈话(huà)128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意见书(shū)22家次，采取行(xíng)政(zhèng)监管(guǎn)措施5家次，要求11家次保险公司提交预防偿付(fù)能力充足率恶化或完善风(fēng)险(xiǎn)管(guǎn)理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板，支持保险公司补充资本。一(yī)是补齐(qí)监管短板。发布《银行保险机构关联交易管理办法》，规范保险公司关联(lián)交易(yì)行为。开(kāi)展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加(jiā)强(qiáng)穿透(tòu)监管(guǎn)，严(yán)防(fáng)内部(bù)人控制(zhì)和大股(gǔ)东操纵(zòng)。公开通报(bào)并及时清退(tuì)第5批违(wéi)法违(wéi)规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保(bǎo)险资金运用(yòng)行(xíng)为，加强保险(xiǎn)资金投资非标资(zī)产的风险排查，防范资金运用风险。发布《人身保险产品信息披露管理(lǐ)办(bàn)法》，分(fēn)两批(pī)次(cì)对40余(yú)家公司的(de)产品设计、定价(jià)、条(tiáo)款表述(shù)等问题进行(xíng)公开通报，规范市场秩序。二是支持保险公(gōng)司(sī)通过适当途径补充资本金(jīn)。2022年，支持保险行业(yè)通(tōng)过市场化方式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元，10家保险公(gōng)司发行资本补(bǔ)充(chōng)债(zhài)127.80亿元。

　　（四(sì)）从(cóng)严查(chá)处(chù)保险业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对(duì)保险机(jī)构共作出行政(zhèng)处罚决(jué)定2562件(jiàn)，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元(yuán)，提高违法违(wéi)规(guī)成本(běn)，有效防(fáng)控合规风险(xiǎn)。

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