金融界5月4日消息 据(jù)银保(bǎo)监会官微(wēi)，2022年(nián)银保(bǎo)监会(huì)持续引(yǐn)导保险(xiǎn)业回(huí)归保障(zhàng)本源，提(tí)升服(fú)务实体经济和人民(mín)群众质效，加强风险防范化解能力，保险业(yè)偿付能(néng)力(lì)指标维(wéi)持在合理区间，风险总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国(guó)保险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财产险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，蜂王浆吃了容易得癌，蜂王浆吃出一身病同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业综合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的达标线。其中(zhōng)，财产险公司、人(rén)身(shēn)险公司和再保险公司的综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一(yī)）实施偿付能力新(xīn)规则，引(yǐn)导保险业支持实体(tǐ)经济(jì)、资(zī)本市场发展(zhǎn)。推(tuī)进《保险公司偿付(fù)能(néng)力监管规则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工作，确保新(xīn)旧(jiù)规(guī)则平稳(wěn)过渡。规则Ⅱ实(shí)施以来，在引导保险业服务(wù)实体(tǐ)经济(jì)、支持(chí)资本市场发(fā)展方面取得积(jī)极成效。一是规则Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券(quàn)、科技创新、出(chū)口信(xìn)用(yòng)保(bǎo)险、农(nóng)业保险和专属商业养老(lǎo)保险产(chǎn)品等给予最低资(zī)本10％的(de)折扣(kòu)，有效促进(jìn)保险业提升服(fú)务实体经济能力，增(zēng)强服务实(shí)体(tǐ)经济质效。二是规(guī)则Ⅱ对保险资金投资大(dà)盘蓝筹股和公开(kāi)募(mù)集基础设施证(zhèng)券投(tóu)资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和(hé)20％的折(zhé)扣，对投资(zī)符合条件的银行股(gǔ)给予减值豁(huō)免(miǎn)的(de)优惠政策，支持保险(xiǎn)业参与(yǔ)资本市场改革，维护(hù)资本市场健康平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修订发(fā)布(bù)《保险保障(zhàng)基金管理办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处(chù)置资源。会同财政部、人民银行对2008年颁布施行的(de)保险保障基金管理办法进(jìn)行(xíng)了修(xiū)订，提(tí)高了(le)保(bǎo)险保障基金费率，明(míng)确财产险和人身险保障(zhàng)基金融通机制，增加风险处置资源，同时完善了保险保障基金的(de)救助规定和相关(guān)监督管理措施。

　　（三(sān)）完善偿付能力监管评估(gū)体系。修订发(fā)布《保险公司风险综合评(píng)级（分类监管）评(píng)价(jià)标准》，强(qiáng)化定(dìng)量(liàng)指标(biāo)与定(dìng)性监管相结合，提高风(fēng)险综合评级制度(dù)科学性。每季度对公司风(fēng)险进(jìn)行全面评价，形成“评级、通报、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极(jí)推进保险公司(sī)发(fā)行(xíng)无固定(dìng)期限资本债券有关工作。会(huì)同(tóng)人民银行(xíng)联合发(fā)布(bù)《关(guān)于保险公司发行无固定期(qī)限资本债券有(yǒu)关事项的通知(zhī)》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业(yè)运行平(píng)稳

　　（一(yī)）保费收入稳(wěn)步增(zēng)长。2022年，我国(guó)保险业原(yuán)保险保(bǎo)费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)4.6％。其(qí)中，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)业务原保险保费收入1.3万(wàn)亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入3.4万亿(yì)元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力充足率指标(biāo)保持在合理区间。2022年末，保(bǎo)险业综(zōng)合偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于(yú)100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人身(shēn)险公司(sī)和再(zài)保险公司的综合偿付能力(lì)充(chōng)足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合评级结果整体保持(chí)稳定。2022年(nián)末，保险(xiǎn)业风(fēng)险(xiǎn)综合评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类(lèi)公司104家；风险(xiǎn)较大(dà)的C类公司（即中风险公(gō蜂王浆吃了容易得癌，蜂王浆吃出一身病ng)司）16家；风险严重的(de)D类公(gōng)司（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解(jiě)风险(xiǎn)

　　（一）持(chí)续加强偿付能力风险(xiǎn)监管和穿透(tòu)式监管。一是持续加强行业偿(cháng)付能力风(fēng)险(xiǎn)监测。全年召(zhào)开四次偿(cháng)付能力监(jiān)管委员会季度(dù)工作会议，分析研判(pàn)保险业偿付(fù)能力和风(fēng)险状(zhuàng)况。深(shēn)入(rù)开展市场调研，指导(dǎo)协(xié)同各银(yín)保监局做实偿付能力风险监测工作，不断加强偿(cháng)付能力(lì)分析预警(jǐng)能(néng)力(lì)。二是启(qǐ)动2022年度保(bǎo)险公司偿付能力(lì)风险管理能力监(jiān)管评估工作(zuò)。组(zǔ)织(zhī)对70家保险(xiǎn)公司开展现场(chǎng)评估，蜂王浆吃了容易得癌，蜂王浆吃出一身病推动公(gōng)司健全风险管(guǎn)理机制、提升行业(yè)风险管理能力(lì)。三是贯彻落实中央巡视整改和中央审计(jì)委有关要求，强化财会(huì)监督(dū)。对(duì)2家保险公司开展财会(huì)专项检查，对22家(jiā)保险公司开(kāi)展财会或(huò)偿(cháng)付(fù)能力(lì)数据真实(shí)性检查，对4家公司(sī)典型(xíng)问题公开通报，强化监管刚性(xìng)约束(shù)，夯实风险监测(cè)数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点公司风险。一是稳妥有序推进高风险机构风险处(chù)置(zhì)工作(zuò)。如(rú)期(qī)完成“明天(tiān)系”保险机构(gòu)接管。创新(xīn)处置模式(shì)，建(jiàn)立(lì)风(fēng)险(xiǎn)处置专项(xiàng)工作机制，成立(lì)专班或专责组推(tuī)动高风险机构风(fēng)险化解，推(tuī)动地方(fāng)政府落实属地责任，制定风(fēng)险处(chù)置方案。对高风险机构实行贴身监管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉(shè)众事件等风险隐患。二是对偿(cháng)付能力不达标和出现偿付能力(lì)风(fēng)险苗头的公(gōng)司，及(jí)时采取监管约谈、风险提示、现(xiàn)场督(dū)导等(děng)多(duō)种方式，督促(cù)公司(sī)采取有效措施改善(shàn)偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿(cháng)付能(néng)力相关(guān)风(fēng)险对保险公司进行监管(guǎn)谈话(huà)128家次(cì)，发(fā)送监管风险(xiǎn)提示函65家次，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行政(zhèng)监管措施(shī)5家次，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预防偿付(fù)能力充足率恶化或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持(chí)保险公司补充资(zī)本。一是补齐监管短板。发(fā)布(bù)《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办法(fǎ)》，规(guī)范(fàn)保险公(gōng)司关联(lián)交易行为(wèi)。开展(zhǎn)股权(quán)和关联交易专项整治，加强穿透监(jiān)管，严(yán)防(fáng)内部人控制和大股东操(cāo)纵(zòng)。公开通(tōng)报并(bìng)及时清(qīng)退第5批(pī)违法违(wéi)规股东(dōng)，强化股东约束(shù)。发布《保险(xiǎn)资产(chǎn)管理公司管理规定》，规范保(bǎo)险资(zī)金运用行(xíng)为，加强保(bǎo)险资(zī)金投资(zī)非标资产的风(fēng)险排查(chá)，防范资金运用风(fēng)险。发布《人身保险产品信息披露管理办法》，分两批(pī)次对40余家公司的(de)产(chǎn)品(pǐn)设计、定(dìng)价、条款表述等问题进行(xíng)公开(kāi)通报(bào)，规范市场(chǎng)秩序。二是支持(chí)保险公司通过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险行(xíng)业通过市场(chǎng)化方(fāng)式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司(sī)股东(dōng)增资(zī)412.67亿(yì)元，10家保(bǎo)险(xiǎn)公(gōng)司发行资本补充债127.80亿(yì)元。

　　（四(sì)）从(cóng)严查处保(bǎo)险业违法违规行为(wèi)。2022年，全系统对(duì)保险机构共(gòng)作出行政(zhèng)处罚(fá)决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿(yì)元，提高违法违规(guī)成本，有效防(fáng)控(kòng)合规风险。

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