金融界5月4日消息 据银保监会官微，2022年银保监会(huì)持续(xù)引导保险业回(huí)归保障(zhàng)本(běn)源，提升(shēng)服务(wù)实体经济和人民群众质(zhì)效，加强风险防(fáng)范化解能力，保险业偿付能(néng)力指标维持(chí)在(zài)合理(lǐ)区间，风险总体可控。

　　2022年(nián)，我国保险业原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入4.7万亿元，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保(bǎo)险保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原(yuán)保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同(tóng)比增(zēng)长3.1％。

　　2022年(nián)末，保险业综(zōng)合偿付能力(lì)充足率为196％，远高于100％的达(dá)标线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险(xiǎn)公司(sī)和(hé)再保险公司的综(zōng)合偿付能(néng)力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下：

　　一(yī)、完善偿(cháng)付能力监管(guǎn)制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规则(zé)，引(yǐn)导保险业支(zhī)持(chí)实体经济、资本(běn)市场(chǎng)发(fā)展(zhǎn)。推进《保险公司偿付能力(lì)监管规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规(guī)则平(píng)稳过渡(dù)。规(guī)则(zé)Ⅱ实施以(yǐ)来(lái)，在引导保险业服务实体(tǐ)经(jīng)济(jì实属和属实区别在哪，实属与属实的区别)、支(zhī)持资本(běn)市(shì)场发展方面取(qǔ)得积极成效。一(yī)是(shì)规(guī)则Ⅱ对绿色债券、科技创(chuàng)新、出(chū)口信用保险、农业保险和专(zhuān)属(shǔ)商业养老保险产品(pǐn)等给予最低(dī)资(zī)本10％的折扣，有效促(cù)进保(bǎo)险(xiǎn)业提升(shēng)服务(wù)实体经济能力(lì)，增强(qiáng)服(fú)务实体经(jīng)济质效。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募集(jí)基础(chǔ)设(shè)施(shī)证券投(tóu)资基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别给(gěi)予最低(dī)资本5％和20％的折扣(kòu)，对投资符合条件的银行(xíng)股(gǔ)给(gěi)予减值豁免的优惠(huì)政策，支(zhī)持保险业(yè)参与资本市场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订发布《保险保障基(jī)金管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置资源。会同(tóng)财政部、人民银行(xíng)对2008年(nián)颁(bān)布施行的保险保障基(jī)金管理办(bàn)法进行了(le)修订，提(tí)高了保险(xiǎn)保障基金费率，明确财产险和人身险保障基金(jīn)融通机(jī)制，增(zēng)加(jiā)风险处置(zhì)资源，同时完善(shàn)了(le)保险保障基金的救助规定(dìng)和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能(néng)力监管评估体系(xì)。修订发布(bù)《保险公司风险综合(hé)评级（分类(lèi)监管）评(píng)价(jià)标准》，强化定(dìng)量指标与定性监管相结合，提高风险综合(hé)评级制度科学性。每季度对公司(sī)风(fēng)险进行(xíng)全(quán)面评(píng)价，形成“评级、通报、约谈、整改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司发行无固定期限资(zī)本债券有关工作。会同人民银行联合发布《关于保险公司发(fā)行无固(gù)定期限资(zī)本债券有关事项的通知》，拓宽保险公司资本补(bǔ)充渠道(dào)。

　　二、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步(bù)增长。2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业(yè)原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中，财产险业务原(yuán)保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身(shēn)险业务(wù)原保险保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿(cháng)付(fù)能力充足(zú)率指(zhǐ)标保(bǎo)持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其(qí)中，财(cái)产(chǎn)险公司(sī)、人(rén)身险(xiǎn)公司和再(zài)保险公司的综合偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结果整体保(bǎo)持稳(wěn)定。2022年末，保(bǎo)险业风险综合评(píng)级结果为：风(fēng)险小的(de)A类公司49家(jiā)，风(fēng)险较小的B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险公司(sī)）16家；风(fēng)险严重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高风险公司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳妥有序化解(jiě)风(fēng)险

　　（一）持续加强偿(cháng)付(fù)能力风险监管(guǎn)和穿(chuān)透式监管。一是持(chí)续加强行业偿付能(néng)力风险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力监管委员会(huì)季度工(gōng)作(zuò)会议，分析研(yán)判保险业偿付能力和(hé)风险状况。深入开(kāi)展市场(chǎng)调研(yán)，指导协同各银(yín)保监局做实偿付(fù)能力风险监测(cè)工(gōng)作，不(bù)断(duàn)加强(qiáng)偿付能力(lì)分析预警能力。二是启(qǐ)动2022年度(dù)保(bǎo)险(xiǎn)公司偿付能力风险管理能(néng)力监管(guǎn)评估(gū)工(gōng)作。组织(zhī)对70家保险公司开展现场评估，推(tuī)动(dòng)公(gōng)司健(jiàn)全风险管理机制(zhì)、提升行业风险管理(lǐ)能力。三是贯彻落实中央巡视(shì)整改和中央审(shěn)计委有(yǒu)关要求，强化财会监(jiān)督(dū)。对2家保(bǎo)险公司开展(zhǎn)财会专(zhuān)项检查，对22家保险公(gōng)司开展财会(huì)或偿付(fù)能力数据真实性检查，对4家公司典型(xíng)问(wèn)题(tí)公开(kāi)通(tōng)报，强化监(jiān)管刚性约束，夯实风(fēng)险(xiǎn)监测数(shù)据(jù)基(jī)础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风险。一(yī)是稳妥有序推进高风险(xiǎn)机(jī)构风险处置(zhì)工作(zuò)。如期完(wán)成“明天(tiān)系(xì)”保险机构(gòu)接管。创新(xīn)处(chù)置模式(shì)，建立风(fēng)险处置专项工作(zuò)机制，成立专(zhuān)班或专责组推动(dòng)高风险机构(gòu)风险化解，推(tuī)动地(dì)方政(zhèng)府(fǔ)落实属地责(zé)任，制定风险(xiǎn)处(chù)置方案(àn)。对高(gāo)风险(xiǎn)机构实(shí)行(xíng)贴身监管(guǎn)，防范(fàn)流动性(xìng)、涉(shè)众事件等(děng)风险隐(yǐn)患。二是对偿付能力(lì)不达标和(hé)出现偿付能(néng)力风险苗头的(de)公司，及时采(cǎi)取监管约谈、风险提示、现场督导(dǎo)等多种方式，督促公(gōng)司采取有效措(cuò)施改善偿付能(néng)力。2022年，全系统就偿(cháng)付能力相关风(fēng)险对保险(xiǎn)公(gōng)司进行监管谈话128家次，发送监(jiān)管风险提示函(hán)65家次(cì)，下发监管意见书22家次，采取(qǔ)行(xíng)政监(jiān)管措施5家次，要(yào)求(qiú)11家次保(bǎo)险公司提交预(yù)防偿付能力充足率恶化(huà)或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三(sān)）补齐制度短(duǎn)板，支(zhī)持(chí)保险公司(sī)补充(chōng)资(zī)本。一是(shì)补齐监管(guǎn)短(duǎn)板。发布《银行保险机构关联交易管理办(bàn)法》，规(guī)范保险公(gōng)司关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联(lián)交易(yì)专(zhuān)项(xiàng)整治，加强(qiáng)穿透监管，严防内(nèi)部人控制和大股东操纵。公开(kāi)通报(bào)并(bìng)及时清(qīng)退第5批违法违规股东，强化股东(dōng)约束。发布(bù)《保险资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保(bǎo)险资金运用行为，加强保(bǎo)险(xiǎn)资金投资非标资产的风险(xiǎn)排查，防范资(zī)金运用风险。发布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办法》，分两批(pī)次对(duì)40余家公司的产品设计、定(dìng)价、条款(kuǎn)表(biǎo)述等(děng)问题进行公(gōng)开通报，规范市(shì)场秩序。二是支(zhī)持保(bǎo)险公司通过适当途径补充(chōng)资本金。2022年，支持保险行业通过市(shì)场化方(fāng)式补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险(xiǎn)公司(sī)股东增(zēng)资412.67亿元(yuán)，10家保险公司发行资本补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查处(chù)保险(xiǎn)业违法违规(guī)行为。2022年，全系统对保险机构共(gòng)作出行(xíng)政处(chù)罚决定2562件，处(chù)罚保险机构1424家(jiā)次、人(rén)实属和属实区别在哪，实属与属实的区别员1939人(rén)次(cì)，罚没3.1亿(yì)元，提(tí)高违法违(wéi)规成本，有效防控合规风险。

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