协(xié)定存款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上(shàng)限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对于规(guī)范协(xié)定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及(jí)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)，但对大行及部分股份行的影响(xiǎng)相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也(yě)有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款利率 执(zhí)行利率多(duō)为自律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币(bì)通(tōng)知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定(dìng)存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.00％，七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基(jī)准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分(fēn)存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品(pǐn)为通知存(cún)款、单位协定(dìng)存款(kuǎn)。

　　调整后，桂(guì)林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通(tōng)知存款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告(gào)的(de)相(xiāng)应利率水(shuǐ)平和实际存(cún)期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两(liǎng)家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告(gào)了关于平(píng)安(ān)银行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平(píng)安银(yín)行一天与七天通(tōng)知存款(kuǎn)（起存金额(é)5万及(jí)以(yǐ)上）执(zhí)行(xíng)利率按照区(qū)域(yù)有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波、温州分行(xíng)调(diào)整后(hòu)的执行利率较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则(zé)较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消(xiāo)息，相(xiāng)关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款(kuǎn)自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自(zì)5月15日起执(zhí)行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利率均为自律上(shàng)限。另外，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州、宁(níng)波、温(wēn)州(zhōu)分行外(wài)，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽(jǐn)相同。其(qí)中，桂林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产(chǎn)品利率(lǜ)、单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。调整前，桂(guì)林银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财联社记者介(jiè)绍，目前（未调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部分分行的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新(xīn)规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通(tōng)知(zhī)存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示，1天(tiān)期通知存款利(lì)率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率上(shàng)限。另外，民航三个敬畏是指什么 民航三个敬畏是什么时候提出的也有一股份行7天(tiān)期智(zhì)能通(tōng)知存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财(cái)联(lián)社记者介绍，单位协定存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定(dìng)存款合同，开立银行结(jié)算账(zhàng)户(hù)，约定期民航三个敬畏是指什么 民航三个敬畏是什么时候提出的限，并商定账户基(jī)本额(é)度(dù)，银(yín)行对(duì)基本额度(dù)内存款按(àn)活期(qī)存款利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度(dù)的部(bù)分(fēn)，按(àn)协定存(cún)款(kuǎn)利率支付利息的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传(chuán)统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和(hé)七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过手机银(yín)行或网上银行等渠道提前(qián)一(yī)天或七天通知银行(xíng)，即可按实际(jì)存期及支取日相应币(bì)种档次利率计付利息。

　　民生证券分(fēn)析师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质介于(yú)活期和定期(qī)存款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存(cún)款按普通活期利(lì)率计付利息，剩余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存款利率计(jì)付利息(xī)，只(zhǐ)面向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为例，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求(qiú)最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款(kuǎn)实际上是针对特定存取(qǔ)需(xū)求的客(kè)户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整对老(lǎo)百(bǎi)姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以及(jí)缓和企业经(jīng)营压力，但另一(yī)方面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩(suō民航三个敬畏是指什么 民航三个敬畏是什么时候提出的)水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师(shī)罗志恒表示，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款基本上以对公活期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损(sǔn)失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能(néng)有(yǒu)所下调，也(yě)有(yǒu)助于(yú)刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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