协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通(tōng)知存款执行利(lì)率的通知，从调(diào)整情况来(lái)看(kàn)，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规的(de)自律(lǜ)上限，相较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银行业券(quàn)商分析(xī)师认为(wèi)，对于(yú)规范协(xié)定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较(jiào)大，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序竞争(zhēng)，合力压(yā)降银行负(fù)债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定(dìng)存(cún)款及通知存款利率，但对大行及部分股份(fèn)行的影响相对很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也(yě)有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家(jiā)银(yín)行(xíng)官宣下调通知、协(xié)定存款利率 执行(xíng)利率(lǜ)多(duō)为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民(mín)币(bì)通知存款(kuǎn)及协定存款产品执行(xíng)利(lì)率。其(qí)中，协(xié)定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林(lín)银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂(guì)林银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存(cún)款产品执行利率(lǜ)进行调整，调整产(chǎn)品为通知(zhī)存款(kuǎn)、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银(yín)行一天通知存款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通公元800年中国是什么朝代建立的，中国各个朝代时间表知存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通知(zhī)存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位协(xié)定存(cún)款利率调整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也(yě)公告了关(guān)于平(píng)安(ān)银行智能存款(kuǎn)-通知存款产品(pǐn)调整的公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对(duì)协定存(cún)款和通知存款自律上限进行(xíng)调整，其中，国有银行(xíng)（四大行(xíng)）执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述消(xiāo)息看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整(zhěng)后，两类存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述(shù)官宣调(diào)整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率降幅(fú)不尽相同。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期(qī)限存款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率(lǜ)、单位协(xié)定存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调整(zhěng)前，桂林(lín)银行1天、7天(tiān)通知存款以及(jí)协(xié)定存(cún)款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行(xíng)客服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江(jiāng)苏省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款利(lì)率进(jìn)行调整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调整后，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行(xíng)利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调(diào)整新(xīn)规，招商证(zhèng)券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖(liào)志明曾预计(jì)新规则(zé)会(huì)普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通知存(cún)款利率最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高(gāo)利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财(cái)联社记者介绍(shào)，单位协(xié)定存款是(shì)指企业与我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银行(xíng)对基本额度内存款按活期存款(kuǎn)利率(lǜ)计息，超过基(jī)本额(é)度的(de)部分，按协定存款(kuǎn)利率(lǜ)支付利息的(de)一种存(cún)款。协定存(cún)款分(fēn)为(wèi)普通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取(qǔ)时通(tōng)过(guò)手机银行(xíng)或网上银行等(děng)渠道提(tí)前一天或七天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及(jí)支取日(rì)相应币种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表示，协定存款性质(zhì)介于活(huó)期和定期(qī)存款之间(jiān)。协定(dìng)存款中，一定(dìng)金额存款按(àn)普通(tōng)活期利率计付(fù)利息，剩(shèng)余部分按(àn)协定存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企业(yè)办理(lǐ)，期限(xiàn)最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行(xíng)的单位通知存(cún)款为例(lì)，常(cháng)年只占(zhàn)企业存款总规(guī)模的(de)3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款(kuǎn)一(yī)般都要求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特(tè)定存(cún)取(qǔ)需求的客户(hù)，面向的范围有限(xiàn)。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)调整对(duì)老百姓有何(hé)影(yǐng)响？有市(shì)场观点认(rèn)为，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业经营压(yā)力，但另一方面老百姓手里(lǐ)的存款收益缩水了，怎么看待(dài)双(shuāng)方观点？粤(yuè)开证券分(fēn)析师(shī)罗(luó)志恒表示，协(xié)定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存款基本上(shàng)以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。对于(yú)企业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本。

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