协(xié)定存款(kuǎn)、通知存款利(lì)率上限调(diào)整(zhěng)新规(guī)即将落地。今天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调(diào)整协定(dìng)存(cún)款和/或通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看(kàn)，执行利率多调整为(wèi)新(xīn)规的自律上(shàng)限，相较(jiào)于此前下调幅度不一(yī)，最(zuì)高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析(xī)师认(rèn)为，对(duì)于规(guī)范协定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民币(bì)通(tōng)知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产(chǎn)品执行利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行(xíng)也在今(jīn)日(rì)发布(bù)关于调整部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款(kuǎn)利率市(shì)场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分(fēn)存款产(chǎn)品执(zhí)行利率进行调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林(lín)银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知存款执(zhí)行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和实际存期计息(xī)，5月15日（含）之后支取的(de)通(tōng)知(zhī)存款业务按照调整后挂(guà)牌利率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行(xíng)，股份行中(zhōng)，平安(ān)银(yín)行也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七(qī)天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整(zhěng)后的执行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银行表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通(tōng)知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对(duì)协定(dìng)存款和(hé)通知存(cún)款自律(lǜ)上(shàng)限进行调整(zhěng)，其(qí)中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加(jiā)10BP，其(qí)他(tā)金融机(jī)构(gòu)执行(xíng)基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调(diào)整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两类存款(kuǎn)执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调(diào)整后南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通知存(cún)款各期限存款产品利(lì)率、单位协(xié)定存款利率均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林(lín)银(yín)行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天(tiān)府银行客服(fú)人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款罗锅上山是什么意思，罗锅上山样子图片执行利率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执(zhí)行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根(gēn)据此前公告，江(jiāng)苏省各(gè)分(fēn)行(xíng)曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整后(hòu)，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规，招商(shāng)证券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分(fēn)股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单(dān)位协定存款是(shì)指企业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合同，开立银行(xíng)结算(suàn)账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按(àn)活期存款利率计息，超过基(jī)本额度的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率(lǜ)支付利(lì)息的(de)一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和(hé)七天通知存款，支取时通(tōng)过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提前一天或七天通知银行，即可按实际存(cún)期及支取(qǔ)日相(xiāng)应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示，协定存(cún)款性质介(jiè)于活(huó)期和定(dìng)期(qī)存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协定(dìng)存款利(lì)率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业(yè)办理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占比不高，以四大行的单位(wèi)通(tōng)知存款为例，常年只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起存金额，门槛相对(duì)较高；此(cǐ)外(wài)通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款实际上是(shì)针对特(tè)定存(cún)取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何影响？有市(shì)场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面老百姓手里的(de)存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观(guān)点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活期存(cún)款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若存贷款利(lì)率都能有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业(yè)投资并降低融资成本。

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