协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行(xíng)提前公告了关(guān)于(yú)自5月15日起(qǐ)调(diào)整(zhěng)协定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率(lǜ)多调整为(wèi)新规的(de)自(zì)律上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上限调(diào)整新规，银行业(yè)券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定(dìng)价秩序作用较(jiào)大(dà)，减少存款(kuǎn)定价的无(wú)序(xù)竞(jìng)争，合力压(yā)降银(yín)行负债成本(běn)。预计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)及通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部分股份行的(de)影响相对(duì)很小。另(lìng)外，协定(dìng)存款属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调(diào)通知(zhī)、协定存款(kuǎn)利(lì)率 执(zhí)行利率(lǜ)多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府(fǔ)银行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知存(cún)款及协定存款产品执(zhí)行(xíng)利(lì)率。其中，协定(dìng)存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林(lín双修是指什么意思，双修是怎么进行的)银行也在今(jīn)日发布关于调(diào)整部分存款产品执行利率(lǜ)的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执(zhí)行利率进行调整(zhěng)，调(diào)整产(chǎn)品(pǐn)为通知存款、单(dān)位协定存款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通知存款、七天通知(zhī)存款执行利率(lǜ)分别(bié)为1％、1.55％。桂(guì)林银(yín)行称(chēng)，通知(zhī)存款(kuǎn)按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协(xié)定存款利率调整后执(zhí)行利(lì)率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行(xíng)中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行(xíng)智能存款-通知存款(kuǎn)产品调(diào)整的(de)公告。平安银行一(yī)天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利率按照区域有(yǒu)所不(bù)同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基(jī)准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日(rì)起，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息，相关部门(mén)通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执行(xíng)。

　　若从(cóng)上述消息看，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两类存款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自律(lǜ)上限(xiàn)。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南(nán)京、无锡(xī)、苏州等(děng)分(fēn)行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于此前，上述(shù)官宣调整的银(yín)行两类存款执(zhí)行利率(lǜ)降(jiàng)幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限存(cún)款(双修是指什么意思，双修是怎么进行的kuǎn)产品利率、单(dān)位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存(cún)款执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率为1.55％（较(jiào)基(jī)准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为2.1％（较基(jī)准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各(gè)分行曾(céng)在5月6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整，调(diào)整后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平(píng)安银行江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新(xīn)规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部(bù)分股份行(xíng)的影(yǐng)响相对(duì)很小。

　　从(cóng)大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期通知存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最(zuì)高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高(gāo)利率(lǜ)高于此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一(yī)股份行7天期智能通知存(cún)款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)是(shì)指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订(dìng)协定(dìng)存款合同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商(shāng)定账户基本额(é)度，银(yín)行对(duì)基(jī)本(běn)额度内存款按活期存款利率(lǜ)计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定(dìng)存款分为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)两种(zhǒng)。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通知存款和七(qī)天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银(yín)行(xíng)等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行，即(jí)可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存(cún)款之间。协定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活(huó)期利率计付利(lì)息，剩余部分按(àn)协定存款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向(xiàng)企业办理，期限最长为(wèi)1年(nián)。通知存款和协定(dìng)存(cún)款在银行(xíng)存款中占(zhàn)比不(bù)高，以(yǐ)四大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存款(kuǎn)和(hé)协定存款实际上(shàng)是(shì)针对特(tè)定存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市(shì)场观点认为，降息一方(fāng)面(miàn)有利于(yú)刺激消费以及(jí)缓和企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面(miàn)老百姓手(shǒu)里的(de)存款收益缩水了，怎么看待双方观点？粤开证券分析师罗志恒(héng)表示，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本(běn)上以(yǐ)对公活期(qī)存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷(dài)款(kuǎn)利率都能有所下调，也(yě)有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本。

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