协定存(cún)款、通知存款利(lì)率(lǜ)上(shàng)限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告了关于自5月15日(rì)起(qǐ)调整(zhěng)协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执行利率的(de)通知(zhī)，从调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律上限，相较于此前下调幅(fú)度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师认为(wèi)，对于规范协定存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压(yā)降银(yín)行负(fù)债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一(yī)般(bān)老百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川(chuān)天(tiān)府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执(zhí)行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂(guì)林银(yín)行也在(zài)今日(rì)发布关(guān)于调(diào)整部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天通知存(cún)款、七天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂(guì)林(lín)银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日挂牌(pái)公告的(de)相应利(lì)率(lǜ)水平(píng)和实际存期(qī)计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存(cún)款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外(wài)，单位协定存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银行(xíng)智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告。平安银行一天与(yǔ)七天通知存(cún)款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则较基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门通知(zhī)，对协(xié)定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中，国有银(yín)行（四大(dà)行）执行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构(gòu)执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将自5月(yuè)15日起执行。

　　若(ruò)从上述(shù)消息看，四川天(tiān)府银行、桂林(lín)银(yín)行协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整(zhěng)后，两类存款(kuǎn)执行利率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行(xíng)利率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此前(qián)，上述官宣(xuān)调整的银行两类(lèi)存款执行利率降幅(fú)不(bù)尽相(xiāng)同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利率、单(dān)位协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财(cái)联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日(rì)调(diào)整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率均(jūn)较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾(céng)在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准利率(lǜ)上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调(diào)整后，平(píng)安银行江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，招商证券银(yín)行(xíng)业首席分析(xī)师廖志明(míng)曾(céng)预计(jì)新规(guī)则(zé)会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于基准(zhǔn)利率，但有大行APP显(xiǎn)示(shì)，1天期通知存款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)香水闻多了会致癌吗，女士公认10大好闻的香水7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位(wèi)协(xié)定存(cún)款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定(dìng)存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行(xíng)对(duì)基本(běn)额度内存款按活期(qī)存(cún)款(kuǎn)利率计息，超(chāo)过基本(běn)额度的部分，按(àn)协定存款利(lì)率支付利息(xī)的一种(zhǒng)存款。协(xié)定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款和(hé)传(chuán)统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)分为一天通知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手(shǒu)机银(yín)行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日相应币种档(dàng)次利率计付利息(xī)。

　　民生证券(quàn)分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普(pǔ)通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期(qī)限(xiàn)最长为1年(nián)。通知存款和协定存款在(zài)银行(xíng)存款中(zhōng)占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起(qǐ)存金额，门(mén)槛相(xiāng)对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户(hù)，面向(xiàng)的范围有限(xiàn)。

　　两(liǎng)类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场(chǎng)观点(diǎn)认(rèn)为，降(jiàng)息一(yī)方面有利于刺(cì)激消费以及缓和(hé)企业经(jīng)营压力，但(dàn)另(lìng)一(yī)方面老百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看(kàn)待双方观点(diǎn)？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析(xī)师罗志恒(héng)表(biǎo)示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的存款门(mén)槛。总体来看，协定存款和通知存款基本(běn)上以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。对(duì)于企业来说，会有一(yī)定(dìng)的利息(xī)损失，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成(chéng)本(běn)。

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