协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)利率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今天，多家银行提(tí)前公告了(le)关(guān)于自5月15日起调整协定(dìng)存(cún)款和/或(huò)通知存(cún)款执行(xíng)利率的通(tōng)知(zhī)，从(cóng)调(diào)整情况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自律(lǜ)上限，相较于此前下调幅(fú)度(dù)不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业券商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协定存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序作用较大(dà)，减少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成(chéng)本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小(xiǎo)行协定存款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存(cún)款门槛(kǎn)。总体来看，协定(dìng)存款和通知存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利(lì)率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币(bì)通知存款及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率。其(qí)中，协定存(cún)款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布关于调(diào)整部分存款(kuǎn)产品执行利率的公告。桂(guì)林(lín)银行称为推动(dòng)存(cún)款利率(lǜ)市(shì)场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行一(yī)天(tiān)通知(zhī)存(cún)款、七天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平(píng)和实际存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率(lǜ)调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平安(ān)银行也(yě)公(gōng)告了关于平(píng)安(ān)银行智(zhì)能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行(xíng)利率按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行调整后的执行利率较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行(xíng)表示，自5月(yuè)14日(睡觉的时候一直放里面是什么感觉，睡觉一直放在里面rì)起，暂停销售(shòu)“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息，相关(guān)部门(mén)通(tōng)知，对协(xié)定存款和通知存(cún)款(kuǎn)自律上限进行调整，其(qí)中，国有银(yín)行(xíng)（四大(dà)行(xíng)）执行(xíng)基准利(lì)率加10BP，其他金融机(睡觉的时候一直放里面是什么感觉，睡觉一直放在里面jī)构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该(gāi)调(diào)整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天(tiān)府银行、桂(guì)林银行协定存款(kuǎn)、通(tōng)知存款调整后，两类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平(píng)安(ān)银(yín)行除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前(qián)，上述官宣调整的银行两类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中(zhōng)，桂林银行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行(xíng)1天、7天通知存款以及协(xié)定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月15日调整后，四川(chuān)天府银行1天、7天通知存(cún)款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另(lìng)外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较此(cǐ)前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低(dī)中小行协(xié)定存款(kuǎn)及(jí)通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行1天(tiān)、7天期通(tōng)知(zhī)存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存(cún)款利率最高可达(dá)2.00％，高于此次新(xīn)规(guī)利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存(cún)款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行对基(jī)本额度(dù)内(nèi)存款按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过基本(běn)额度的部(bù)分，按协(xié)定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定存款(kuǎn)分为普(pǔ)通型协定存款和传(chuán)统型(xíng)协(xié)定存款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知存(cún)款和七天通知存款，支取时通(tōng)过手机银行(xíng)或网上银(yín)行等渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一(yī)定(dìng)金额存款按(àn)普通活(huó)期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)计付(fù)利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知(zhī)存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企(qǐ)业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对较高；此外(wài)通知(zhī)存款和(hé)协定存款实际上是针对(duì)特定存(cún)取需(xū)求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降(jiàng)息一方面有利于刺激消(xiāo)费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经(jīng)营压力，但(dàn)另一方面(miàn)老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门(mén)槛。总(zǒng)体来看，协定存款和(hé)通知存(cún)款基本上以对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一定的利息(xī)损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资(zī)成本。

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