协定存款、通知存款利(lì)率上(shàng)限(xiàn)调整新(xīn)规即将落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前公告(gào)了关于自(zì)5月15日起调整协定存款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执行利率多调整为新(xīn)规的自律上限，相较于此(cǐ)前(qián)下调(diào)幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，银行业券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对于规范协定存款定(dìng)价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序(xù)竞争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成本。预计新(xīn)规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一定的(de)存款门(mén)槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款基(jī)本以对(duì)公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于(yú)2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时(shí)起(qǐ)调整人(rén)民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均(jūn)较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行(xíng)也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存(cún)款(kuǎn)产品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利(lì)率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调(diào)整，调(diào)整产(chǎn)品为(wèi)通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协定(dìng)存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实际(jì)存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取(qǔ)的通知存款业务按照调整后挂(guà)牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率调整后(hòu)执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平安(ān)银行(xíng)也公告(gào)了关于平(píng)安银行智能存款-通知存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)调整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以上(shàng)）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中(zhōng)，杭(há临沂是几线城市，临沂是几线城市2023ng)州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)调整后的执行利(lì)率(lǜ)较基准利率上浮(fú)点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行(xíng)表示，自(zì)5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部门通知，对协定存款和通(tōng)知(zhī)存款自律上限进行调整，其(qí)中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将(jiāng)自(zì)5月(yuè)15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知(zhī)存款调(diào)整后(hòu)，两类存款执行利率均为自律上限(xiàn)。另外(wài)，平安(ān)银行除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其(qí)中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各(gè)期限存款产(chǎn)品利率、单位(wèi)协定(dìng)存款利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以(yǐ)及协定(dìng)存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行临沂是几线城市，临沂是几线城市2023(xíng)客(kè)服(fú)人员对财联社记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告(gào)，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对1天(tiān)智能存(cún)款-通知存款利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即(jí)将调整后(hòu)，平安银(yín)行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计(jì)新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知存(cún)款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定存款(kuǎn)，一(yī)家大(dà)行客服对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位(wèi)协定存款是指企业与我(wǒ)行(xíng)签订协定存(cún)款合(hé)同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商定账户基(jī)本额度，银行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活期存(cún)款利率计息，超(chāo)过(guò)基本额度的部(bù)分(fēn)，按协(xié)定存款利率支付利(lì)息的(de)一(yī)种存款。协定存款分为普通型(xíng)协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两(liǎng)种。

　　另(lìng)外(wài)，通知(zhī)存款分为一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行(xíng)或网(wǎng)上银行(xíng)等渠道提前一天或七天通知(zhī)银行(xíng)，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相应币种(zhǒng)档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分析师表(biǎo)示(shì)，协定(dìng)存款性质介(jiè)于活期(qī)和(hé)定(dìng)期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普通活期(qī)利(lì)率计(jì)付利(lì)息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期(qī)限最长为1年。通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款(kuǎn)在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高，以四(sì)大行的单位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企(qǐ)业存款(kuǎn)总(zǒng)规模(mó)的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般(bān)都要求最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协(xié)定存款实际上是针(zhēn)对特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？有市(shì)场观点认为，降息(xī)一方面有利于刺激(jī)消费以及缓和(hé)企业(yè)经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方观(guān)点？粤(yuè)开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒(héng)表示，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来(lái)看(kàn)，协定存款和通知存款(kuǎn)基本(běn)上以(yǐ)对公活期(qī)存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定(dìng)的(de)利息损失，但若(ruò)存贷款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业投(tóu)资并(bìng)降低融(róng)资成本(běn)。

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