协定存(cún)款、通知存(cún)款(kuǎn)利率上限调整新(xīn)规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提前公告了(le)关于自(zì)5月15日起(qǐ)调整(zhěng)协定存款和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行利率多调(diào)整(zhěng)为新规的自律(lǜ)上限，相(xiāng)较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行业券商分析(xī)师(shī)认为，对(duì)于规范(fàn)协定存(cún)款定价(jià)秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价(jià)的无序竞争，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对(duì)很小。另外，协(xié)定(dìng)存款属于(yú)对公业(yè)务，通知存(cún)款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款(kuǎn)和通(tōng)知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多(duō)家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执(zhí)行利(lì)率。其(qí)中杨志性格特点及主要事迹概括，杨志性格特点及主要事迹100字，协定存款为执行利率为(wèi)1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在今(jīn)日发布关于调整部(bù)分存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日对(duì)部分存款产品执行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行(xíng)一天通知存款、七天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通(tōng)知存(cún)款按支取日挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后支取的通(tōng)知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂牌利(lì)率执行。另(lìng)外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)调(diào)整后的执(zhí)行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银(yín)行表示，自5月(yuè)14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关部(bù)门通(tōng)知，对协定(dìng)存(cún)款和通知存款自(zì)律上限进行调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行(xíng)基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通(tōng)知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率均为(wèi)自律(lǜ)上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行利(lì)率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅(fú)度(dù)不(bù)一 最大降(jiàng)幅为(wèi)55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上(shàng)述(shù)官宣(xuān)调整的银行两类存款执行利率降幅不尽相同。其(qí)中，桂(guì)林银行通知(zhī)存款(kuǎn)各期(qī)限存款产品利率、单位协(xié)定(dìng)存款利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款以及协(xié)定存(cún)款执行(xíng)利率分(fēn)别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府银(yín)行(xíng)1天(tiān)、7天通(tōng)知存款执行利(lì)率均较(jiào)此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将调整后，平安银行(xíng)江苏部分分行的执行(xíng)利率较此前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存(cún)款及通(tōng)知存(cún)款利率，但(dàn)对大行及部分股份(fèn)行的影(yǐng)响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低(dī)于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一(yī)股份行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能通知(zhī)存款利(lì)率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对(duì)财联社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签订协(xié)定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并(bìng)商定(dìng)账户基本(běn)额度，银行对基本(běn)额度内存(cún)款(kuǎn)按(àn)活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部(bù)分，按(àn)协定存款(kuǎn)利率支付(fù)利息(xī)的一种存(cún)款。协定存款分为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存(cún)款分为一天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或网上银行等渠(qú)道提前一天或七天通(tōng)知银行，即可按实际存期及支(zhī)取日(rì)相应币种档次利(lì)率计(jì)付利息。

　　民生证券(quàn)分析(xī)师表示，协定存款性质介(jiè)于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通活期利(lì)率计(jì)付利(lì)息，剩余(yú)部分(fēn)按协定存款利率计付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知存款(kuǎn)和协(xié)定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单位(wèi)通知(zhī)存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款一般都(dōu)要求最(zuì)低起(qǐ)存金额，门槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方面老百姓手里的存款(kuǎn)收益缩水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志恒(héng)表示，协定存款属于对公业(yè)务(wù)，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般(bān)老百(bǎi)姓的(de)影响(xiǎng)不大。对(duì)于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并(bìng)降低融资成(chéng)本。

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