金融界(jiè)5月4日消息 据银保监会官微，2022年银(yín)保(bǎo)监会持续引导保险业回归保障本源，提升(shēng)服务实体(tǐ)经(jīng)济和人民群(qún)众(zhòng)质效，加强风险防范化解能力，保险业偿(cháng)付能力指标(biāo)维持在合理区间，风险总体可(kě)控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原保险保费收(shōu)入4.7万亿元(yuán)，同比增长4.6％。其中，财(cái)产险业务原保险保费(fèi)收入(rù)1.3万亿元，同比增(zēng)长8.9％；人身(shēn)险业务原保险保费(fèi)收入3.4万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长3.1％。

　　2022年末，保(bǎo)险(xiǎn)业(yè)综合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其(qí)中，财产险公司、人(rén)身(shēn)险公司和再保险公(gōng)司的综合偿付(fù)能力充(chōng)足率(lǜ)分别为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关(guān)情况如下(xià)：

　　一、完(wán)善偿付能力监管制度体(tǐ)系

　　（一）实施偿付(fù)能力新规则，引导保险(xiǎn)业支(zhī)持实体(tǐ)经(jīng)济、资(zī)本市场(chǎng)发展。推(tuī)进《保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力监管蜡的熔点是多少度规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规(guī)则(zé)平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来，在引导保(bǎo)险业服务实(shí)体经济、支持资本市场发展方面取得积极成效。一是规(guī)则Ⅱ对绿色(sè)债券(quàn)、科技创(chuàng)新、出口信用保险、农(nóng)业保险和(hé)专属商业养老保险产品等(děng)给予最(zuì)低资(zī)本10％的(de)折(zhé)扣，有效促进保险业提升服务实体经济能力，增(zēng)强服务实体经济(jì)质效。二(èr)是规(guī)则Ⅱ对保(bǎo)险(xiǎn)资金投资大盘(pán)蓝筹股和公(gōng)开募集基础设施证券投资基金(jīn)（公募REITs）分(fēn)别(bié)给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资(zī)符合条件的(de)银行股(gǔ)给(gěi)予减值豁免的优(yōu)惠政策，支持(chí)保险业参(cān)与资本(běn)市场(chǎng)改革，维护资(zī)本市(shì)场健康(kāng)平稳发(fā)展。

　　（二）修订发布《保险保障基金管理(lǐ)办法(fǎ)》，增(zēng)加风险(xiǎn)处置资(zī)源。会(huì)同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁(bān)布施(shī)行的(de)保险(xiǎn)保(bǎo)障基金管理办法进行了修订，提高(gāo)了保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)障(zhàng)基金费率，明(míng)确财产险和人身(shēn)险保障基金融通(tōng)机制，增加风险(xiǎn)处置资源(yuán)，同时(shí)完善了保险保障基(jī)金的救助规(guī)定和相关监督管理(lǐ)措施(shī)。

　　（三）完善偿付能力监管评(píng)估体系。修订发布《保(bǎo)险(xiǎn)公司风险综(zōng)合(hé)评级（分类监管(guǎn)）评价标准》，强化定量(liàng)指(zhǐ)标与(yǔ)定性监(jiān)管(guǎn)相结合(hé)，提高风险综合评级制度(dù)科(kē)学(xué)性。每季度对公司风险进行(xíng)全(quán)面评价(jià)，形成(chéng)“评级(jí)、通(tōng)报、约谈、整改”的(de)闭(bì)环工(gōng)作机制。

　　（四）积极推(tuī)进(jìn)保险公司发(fā)行无固定(dìng)期限资本债券有关(guān)工作。会(huì)同人(rén)民银行联合发布《关于保险公(gōng)司发(fā)行无固(gù)定期限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽(kuān)保(bǎo)险公(gōng)司资本补充渠道。

　　二(èr)、2022年保(bǎo)险业运行平稳

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我(wǒ)国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险保(bǎo)费收入(rù)4.7万亿(yì)元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原(yuán)保险保(bǎo)费收入1.3万(wàn)亿(yì)元，同比增长8.9％；人(rén)身险业务原(yuán)保(bǎo)险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　（二）偿付能力充足(zú)率指标保持在(zài)合理区间。2022年(nián)末(mò)，保险业(yè)综合偿付能(néng)力充足率为196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中，财(cái)产险公司(sī)、人(rén)身险(xiǎn)公司和(hé)再保险公司的综合偿付能力充足(zú)率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持(chí)稳(wěn)定。2022年末，保险业风险综合评级结(jié)果(guǒ)为：风险小的A类公司49家，风险较小的B类公司104家；风险较大的C类公司（即(jí)中风险(xiǎn)公(gōng)司）16家；风险严重的D类公(gōng)司(sī)（即高风险公司）11家。

　　三、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加(jiā)强偿付能力(lì)风险监管和穿透式监管。一是(shì)持(chí)续加强行业偿(cháng)付能力风(fēng)险监测。全(quán)年(n蜡的熔点是多少度ián)召开(kāi)四次偿付能力监管委员会季度工作会议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业偿(cháng)付能力(lì)和风险(xiǎn)状况(kuàng)。深(shēn)入开(kāi)展市(shì)场调研(yán)，指导协(xié)同(tóng)各银保监局(jú)做实偿付能(néng)力风险监测工作(zuò)，不断加(jiā)强偿付能力分析预(yù)警(jǐng)能力。二(èr)是启(qǐ)动2022年度保险公(gōng)司(sī)偿付能力风险管(guǎn)理能力监管评(píng)估工(gōng)作。组织对70家保险公司开展现(xiàn)场(chǎng)评估，推(tuī)动公司(sī)健全风险管理机制、提升行(xíng)业风(fēng)险管(guǎn)理能力。三是(shì)贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改(gǎi)和中央(yāng)审计(jì)委有关(guān)要求，强化财(cái)会(huì)监(jiān)督。对(duì)2家保险公(gōng)司开(kāi)展财会专(zhuān)项检(jiǎn)查，对22家保险(xiǎn)公司开(kāi)展财(cái)会或偿付能力(lì)数据真实性(xìng)检(jiǎn)查，对(duì)4家公(gōng)司典型(xíng)问题(tí)公(gōng)开通(tōng)报，强化监管(guǎn)刚性(xìng)约(yuē)束(shù)，夯实风(fēng)险监(jiān)测(cè)数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险。一是稳妥有(yǒu)序推(tuī)进高风险(xiǎn)机构(gòu)风(fēng)险处置工作。如期完成“明天(tiān)系(xì)”保险(xiǎn)机构接管(guǎn)。创新处置模式，建立风险处置专项工作(zuò)机制，成立专班(bān)或专责组(zǔ)推动高风险(xiǎn)机(jī)构(gòu)风险化解(jiě)，推动地方政府(fǔ)落实属地(dì)责任，制定风险(xiǎn)处置方案(àn)。对高风险(xiǎn)机构实(shí)行贴身监(jiān)管，防(fáng)范流动性、涉众(zhòng)事(shì)件等风险隐患。二是(shì)对偿付能力(lì)不达标和出现(xiàn)偿(cháng)付能力风险苗头的公司，及时(shí)采取监(jiān)管约谈(tán)、风险提示、现(xiàn)场(chǎng)督导(dǎo)等(děng)多种方式，督促公司采取有效措施改善偿付能力(lì)。2022年，全(quán)系(xì)统就(jiù)偿(cháng)付能力相关风险对(duì)保险公(gōng)司进(jìn)行监管谈话128家次(cì)，发送(sòng)监管风险提(tí)示函65家次，下(xià)发监管意(yì)见书22家次(cì)，采(cǎi)取行政监管措施5家次，要求11家次保险公(gōng)司提交预防偿(cháng)付能力充(chōng)足(zú)率恶化(huà)或(huò)完善风险管理计划。

　　（三）补齐(qí)制(zhì)度(dù)短(duǎn)板，支持保险公司补充资本。一(yī)是(shì)补齐监管短板(bǎn)。发(fā)布(bù)《银行保(bǎo)险机构关(guān)联交(jiāo)易管理办法》，规范保险公司(sī)关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联(lián)交(jiāo)易专(zhuān)项整治，加(jiā)强穿透监管，严防内部人(rén)控(kòng)制和(hé)大股东操纵。公开通(tōng)报(bào)并及时清(qīng)退第(dì)5批(pī)违(wéi)法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产(chǎn)管理公司(sī)管理规定》，规范保(bǎo)险资(zī)金(jīn)运用行为，加强保险资金投(tóu)资(zī)非标资产的风险排查，防范资金运(yùn)用风险。发布《人身保险产品信息披露(lù)管理(lǐ)办法》，分(fēn)两批(pī)次对40余家公(gōng)司的(de)产品设计、定价、条款表述(shù)等问题进行公开通报，规范市场秩序。二(èr)是支持保险公司通过(guò)适(shì)当途径补充(chōng)资本(běn)金。2022年(nián)，支持保险行业通过市场化方式补充资(zī)本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东增资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保险公司发行(xíng)资(zī)本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从严查处保险业违法违规行为。2022年(nián)，全系统对保险机构(gòu)共作出行政处罚决定2562件，处罚保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提(tí)高违法违规成本，有效防(fáng)控合规风险。

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