协定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利率上限调整新(xīn)规即(jí)将落地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家银行(xíng)提前公告了关于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和/或(huò)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调幅度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银行业券(quàn)商分析师认为，对于规(guī)范(fàn)协(xié)定存款定(dìng)价秩(zhì)序(xù)作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有(yǒu)对(duì)公业(yè)务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定(dìng)存(cún)款和通知存(cún)款基本以对公活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般(bān)老百(bǎi)姓的影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产品执行(xíng)利率。其(qí)中，协定(dìng)存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利(lì)率(lǜ)的公告。桂林银行称为(wèi)推(tuī)动存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)市场化(huà)，该行(xíng)将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整(zhěng)，调整产(chǎn)品为通知存款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂林(lín)银行一天通(tōng)知存款、七天通知存(cún)款执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取(qǔ)日挂牌公告的相应利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计(jì)息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存款业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也(yě)公(gōng)告了关于平安(ān)银(yín)行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产品调整的公告。平安银行(xíng)一天与七天通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温料酒可以用白酒替代吗，料酒可以用白酒替代吗州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产品(pǐn)。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有(yǒu)银行（四大(dà)行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机(jī)构执行(xíng)基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协定存(cún)款、通知存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭(háng)州(zhōu)、宁(níng)波、温州分(fēn)行外，通(tōng)知存款调(diào)整(zhěng)后南京(jīng)、无锡(xī)、苏(sū)州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于(yú)此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂林银行通(tōng)知存款各(gè)期限(xiàn)存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位(wèi)协(xié)定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)以(yǐ)及协(xié)定存(cún)款执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社记者介(jiè)绍，目前（未(wèi)调(diào)整(zhěng)前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基(jī)准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可(kě)知，5月15日调整后，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均较此(cǐ)前下(xià)调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整(zhěng)，调整(zhěng)后为较(jiào)基准利(lì)率上(shàng)浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行利(lì)率较(jiào)此前下调(diào)10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调整新规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行协定存(cún)款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来(lái)看(kàn)，目(mù)前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高于此次新规(guī)利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存(cún)款利(lì)率最高可(kě)达(dá)2.00％，高于此(cǐ)次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一(yī)家大(dà)行客服对财联(lián)社(shè)记者(zhě)介绍，单(dān)位协定存款是指企业与我(wǒ)行签订协(xié)定存款合(hé)同，开(kāi)立银行结算(suàn)账户，约定期限，并商(shāng)定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计息，超(chāo)过基本额度的(de)部分(fēn)，按协定存款利率(lǜ)支(zhī)付利(lì)息的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存(cún)款和传统型协(x料酒可以用白酒替代吗，料酒可以用白酒替代吗ié)定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取时通过手机银行或(huò)网上银行等渠道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即可按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民生证(zhèng)券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质(zhì)介于活期(qī)和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办(bàn)理(lǐ)，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存(cún)款(kuǎn)和(hé)协(xié)定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比不(bù)高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大(dà)行的(de)单位通知存(cún)款为例，常年只占(zhàn)企业存(cún)款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一(yī)般都要求最低起存金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存(cún)款和协(xié)定(dìng)存款实(shí)际上(shàng)是针对(duì)特(tè)定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围(wéi)有限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影响？有市场观(guān)点认为(wèi)，降息(xī)一(yī)方(fāng)面有利于刺激消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百(bǎi)姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双(shuāng)方观(guān)点？粤开证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都有(yǒu)一(yī)定的(de)存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和(hé)通知存款基本(běn)上(shàng)以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老百姓的(de)影响不大。对(duì)于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的(de)利息损失，但若存(cún)贷款利率都(dōu)能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺激(jī)企业投(tóu)资并降(jiàng)低(dī)融资成本。

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