协定存款、通知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整新规即将落(luò)地。今天，多家银行提前公告(gào)了关(guān)于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情况来(lái)看，执(zhí)行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自律(lǜ)上限调整新(xīn)规，银(yín)行业(yè)券商分析(xī)师(shī)认为，对于规范协(xié)定(dìng)存款定(dìng)价秩序作用较大，减少存款定价(jià)的(de)无序竞争，合力压降银行(xíng)负(fù)债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中(zhōng)小行协(xié)定存(cún)款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部分股份行的影响相(xiāng)对很小。另(lìng)外(wài)，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通(tōng)知存款既有对公未来出现丧尸的几率大吗，未来有可能出现丧尸吗(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都(dōu)有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存款基本以(yǐ)对公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓的影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家未来出现丧尸的几率大吗，未来有可能出现丧尸吗银行(xíng)官宣下调通知、协定存款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为自律上限

　　具体(tǐ)来(lái)看，四川天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协(xié)定存款产(chǎn)品执(zhí)行利率。其(qí)中，协定(dìng)存(cún)款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行(xíng)也在(zài)今日发布(bù)关于调整部分存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率的(de)公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率市场化，该(gāi)行将(jiāng)于(yú)2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款产品执行利率进行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通(tōng)知存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通知存款(kuǎn)按支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平(píng)和实(shí)际(jì)存(cún)期计息，5月15日（含(hán)）之后(hòu)支(zhī)取的通知存款业务(wù)按照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于(yú)平安银(yín)行(xíng)智能存(cún)款-通知存(cún)款(kuǎn)产品调整的(de)公(gōng)告(gào)。平安银(yín)行一天与七天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执(zhí)行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较(jiào)基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率则较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智能通(tōng)知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定存(cún)款(kuǎn)和通知存(cún)款自(zì)律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机构(gòu)执行(xíng)基准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律上限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)也为自律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述(shù)官宣(xuān)调(diào)整的银行两类存款执行(xíng)利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品利(lì)率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四(sì)川天府银行客(kè)服人员对财(cái)联社记(jì)者介绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该(gāi)行(xíng)1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利(lì)率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较(jiào)基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根据(jù)此前(qián)公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对1天智(zhì)能存(cún)款-通知存款利(lì)率(lǜ)进行调整，调整后为较(jiào)基准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执行利(lì)率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自(zì)律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，招商证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预计(jì)新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为(wèi)0.45％、1.00％，协(xié)定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)最(zuì)高可至1.25％，7天期通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利率高(gāo)于此次新规利率上限。另外，也(yě)有一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存(cún)款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联社记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指企业(yè)与我行签(qiān)订协定(dìng)存款合(hé)同，开立(lì)银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存款利(lì)率计(jì)息(xī)，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的(de)一种(zhǒng)存款(kuǎn)。协(xié)定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为一天(tiān)通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天或七(qī)天通知银行(xíng)，即可按实际存期及支取日(rì)相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协(xié)定存款性(xìng)质介于活期和定(dìng)期存款之间。协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)中(zhōng)，一(yī)定金额(é)存款(kuǎn)按普通活期(qī)利(lì)率未来出现丧尸的几率大吗，未来有可能出现丧尸吗计(jì)付利息(xī)，剩(shèng)余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为(wèi)1年(nián)。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规(guī)模(mó)的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最低(dī)起存金额(é)，门(mén)槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的(de)客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类(lèi)存(cún)款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息(xī)一(yī)方面有利于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另(lìng)一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待(dài)双方观(guān)点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示，协(xié)定存款属于对公业务，通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通(tōng)知存款基本上以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会(huì)有一(yī)定的利(lì)息损(sǔn)失，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业投(tóu)资(zī)并(bìng)降低融资(zī)成本。

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