协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家(jiā)银行提前(qiánhomework可数还是不可数名词，homework可数吗？housework 呢)公(gōng)告了(le)关于自5月(yuè)15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率的(de)通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为新规(guī)的自律上限(xiàn)，相较于此前(qián)下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规(guī)，银行业券商分析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减(jiǎn)少存款定价(jià)的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则(zé)会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及部分股份行(xíng)的影响相对很(hěn)小。另外，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门(mén)槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协(xié)定存(cún)款利率(lǜ) 执(zhí)行利率(lǜ)多为自(zì)律上限

　　具体来看，四(sì)川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通知存款及(jí)协定存款产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林(lín)银行也在今日发布关于调整(zhěng)部分存款产品执(zhí)行利率的公(gōng)告。桂林银(yín)行称(chēng)为(wèi)推动存(cún)款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林(lín)银行一(yī)天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)、七天通知存款执行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日(rì)（含(hán)）之(zhī)后(hòu)支取的通知(zhī)存(cún)款业务按照调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存款利率调整(zhěng)后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公告(gào)。平安(ān)银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按(àn)照区(qū)域有所(suǒ)不同，其中，杭州、宁波、温(wēn)州(zhōu)分行(xíng)调(diào)整后的执行(xíng)利(lì)率较(jiào)基准利率上浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自(zì)5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相(xiāng)关部门通(tōng)知，对(duì)协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限进(jìn)行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构执行(xíng)基准(zhǔn)利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述(shù)消息(xī)看(kàn)，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂(guì)林(lín)银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行利率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另外，平安银行(xíng)除(chú)杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款(kuǎn)调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整(zhěng)的(de)银行(xíng)两类存款(kuǎn)执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通知存(cún)款各(gè)期(qī)限存(cún)款产品利率、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服人员对(duì)财(cái)联社(shè)记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整(zhěng)后，四川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对(duì)1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江苏(sū)部分分行(xíng)的执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，招商证券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行协(xié)定存款及通知(zhī)存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存(cún)款挂牌利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为0.90％，低于(yú)基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率(lǜ)最高可至(zhì)1.25％，7天期(qī)通(tōng)知存款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也有一股(gǔ)份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客(kè)服对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存(cún)款是指企业(yè)与(yǔ)我行签(qiān)订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活(huó)期存款利率计息，超过基本额度的(de)部(bù)分，按协定存款利率支付利息的一种存款(kuǎn)。协定存(cún)款分为(wèi)普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传统(tǒng)型协(xié)定存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分(fēn)为一天通知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取(qǔ)时通过(guò)手机银(yín)行(xíng)或(huò)网上银行等渠(qú)道提前一天或七天(tiān)通(tōng)知银行，即(jí)可(kě)按实际存期及(jí)支取日相应币(bì)种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示，协定存款性质介于(yú)活(huó)期和定期存款之间。协定存(cún)款中，一定(dìng)金额存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年(nián)。通知存款和协(xié)定存款在(zài)银(yín)行存款(kuǎn)中占比不高，以四(sì)大行的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规(guī)模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般(bān)都要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实(shí)际上是针对特(tè)定存(cún)取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存(cún)款利率调整(zhěng)对老百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观(guān)点？粤开证券分析师罗志恒表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业(yè)务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通homework可数还是不可数名词，homework可数吗？housework 呢知存款基本上以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存贷款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)都(dōu)能(néng)有(yǒu)所下调，也有(yǒu)助于刺(cì)激企(qǐ)业投资并降(jiàng)低融(róng)资成本。

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