协定存款、通(tōng)知存款利率(lǜ)上限(xiàn)调(diào)整新规(guī)即将落(luò)地(dì)。今(jīn)天，多(duō)家(jiā)银行提前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协(xié)定存款和/或通知存款执行利率的通知，从(cóng)调整(zhěng)情况来(lái)看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款自律上限调整新(xīn)规，银行业券商(shāng)分析师认为，对于规(guī)范协定存款定价(jià)秩(zhì)序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成(chéng)本。预计新规(guī)则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存(cún)款及(jí)通知存款利率，但对(duì)大(dà)行及部分股份行的影响(xiǎng)相对(duì)很(hěn)小。另(lìng)外(wài)，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款既(jì)有对(duì)公(gōng)业务(wù)，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体来看(kàn)，协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款基本以(yǐ)对(duì)公(gōng)活期存款(kuǎn)为主(zhǔ)，对一(yī)般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利率(lǜ) 执行(xíng)利(lì)率多为(wèi)自(zì)律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品(pǐn)执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天(tiān)通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发布(bù)关于调整部分(fēn)存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品执行利(lì)率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款、单(dān)位(wèi)协(xié)定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知存款、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知(zhī)存(cún)款按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利(lì)率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务(wù)按照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利(lì)率调整(zhěng)后执行(xíng)利率(lǜ)为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家(jiā)银(yín)行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整的(de)公告。平安(ān)银(yín)行一天与七天通知存款(kuǎn)（起(qǐ)存(cún)金额5万及以上）执行利率按照(zhào)区域有所不同，其中，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行(xíng)利率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率(lǜ)则较基准利率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表(biǎo)示，自5月14日起(qǐ)，暂(zàn)停销售“智(zhì)能通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)”产品。

　　根据此(cǐ)前消息，相关(guān)部门通知，对协(xié)定存款和通知存款(kuǎn)自律(lǜ)上限进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利(lì)率(lǜ)加10BP，其他金融机构执行基准(zhǔn)利率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行。

　　若从上(shàng)述(shù)消(xiāo)息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两类(lèi)存款执行利(lì)率(lǜ)均为(wèi)自律上限。另(lìng)外(wài)，平(píng)安(ān)银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率也为自律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一(yī) 最大(dà)降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述(shù)官宣(xuān)调整(zhěng)的银行(xíng)两类存(cún)款执行利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知(zhī)存(cún)款各期限存(cún)款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存(cún)款以及(jí)协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服(fú)人员对财联社(shè)记者介绍，目前（未(wèi)调整(zhěng)前），该行1天、7天通知存款执(zhí)行利率为1.55％（较基(jī)准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天(tiān)府银行1天、7天通(tōng)知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天(tiān)智(zhì)能存款-通知(zhī)存款利率进(jìn)行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日(rì)即将调(diào)整后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行(xíng)利率较此(cǐ)前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调整新(xīn)规(guī)，招(zhāo)商证(zhèng)券银行业首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存款利率最高可(kě)至1.75％，最高利率高于(yú)此次新(xīn)规利(lì)率上限。另外，也有一股份行7天期智能通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一(yī)家(jiā)大行(xíng)客服对财联社记者(zhě)介绍，单位(wèi)协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行(xíng)签(qiān)订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定期限(xiàn)，并商定账户(hù)基本额度，银行对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活期存款利(lì)率计息，超过基本额(é)度的(de)部分，按(àn)协定(dìng)存款(kuǎn)利率支付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协(xié)定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七(qī)天通(tōng)知存款，支取时通过手(shǒu)机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利息。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活(huó)期和定期存款之间。协(xié)定存款中，一(yī)定金额存(cún)款按(àn)普通活期(qī)利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和协(xié)定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以(yǐ)四大行的单(dān)位通知存款为例，常年(nián)只占企业存款总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存款(kuǎn)一般(bā为什么白洞比黑洞恐怖，白洞和黑洞哪个更可怕n)都要(yào)求最低起存金额，门槛相对较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对(duì)特(tè)定存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺(cì)激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益(yì)缩水(shuǐ)了，怎么(me)看待(dài)双(shuāng)方(fāng)观(guān)点(diǎn)？粤开证券(quàn)分析师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属(shǔ)于(yú)对公业务，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有(yǒu)个(gè)人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活期存款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一定的(de)利息损失，但若存(cún)贷(dài)款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本。

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