金融界5月1日消息 加州(zhōu)金融(róng)监(jiān)管机构接(jiē)管了第一共和银行，并任命联邦存款(kuǎn)保险公司（FDIC）为(wèi)接管人。此前(qián)，他们试图说服竞争对手让这家(jiā)境况不佳的银行(xíng)维持(chí)下(xià)去，但最后的努力失败了(le)。

　　摩(mó)根大通银行（JPMorgan Chase Bank）周(zhōu)一(yī)早(zǎo)间发布(bù)的一份声明称，该行将承担(dān)包(bāo)括未投保存款在内的所(suǒ)有存款，以及该(gāi)行(xíng)几乎所有资产。

　　目(mù)前(qián)第一共和银(yín)行的(de)总资产(chǎn)约(yuē)为2291亿美(měi)元，其在(zài)美国8个(gè)州的84个办事处将以摩根大(dà)通分(fēn)支机构的身份于(yú)今日重新开业。

　　据(jù)了解，这是(shì)两个(gè)月内(nèi)第三家倒闭的美国区域(yù)性(xìng)银(yín)行。不到两(liǎng)个月前，硅(guī)谷(gǔ)银行和(hé)纽约签名银(yín)行因(yīn)存款外(wài)流而(ér)倒闭，迫使美联储采取紧(jǐn)急(jí)措(cuò)施介(jiè)入，以(yǐ)稳定市场。

　　截至(zhì)发(fā)稿，第一共和银行盘前暴(bào)跌(diē)超40％，报价2.04美(měi)元。

　　小(xiǎo)摩(mó)将承担包括未投保存款在(zài)内的所(suǒ)有(yǒu)存款

　　根据交易内容，摩(mó)根大通将收(shōu)购(gòu)第(dì)一共(gòng)和银行的绝(jué)大部分资产(chǎn)，包括约(yuē)1730亿美元的贷款(kuǎn)和约300亿(yì)美(měi)元证券；承担约(yuē)920亿美元存款，包括300亿美元的大额银行存款，这些存款将在交易结束后偿还或在合(hé)并中消除(chú)；FDIC将提供损失(shī)分担协议，涵盖所收购的单户住宅(zhái)抵押贷款(kuǎn)和商业贷款，以及500亿美元的五年期(qī)固定利率定期融资(zī)；摩根(gēn)大(dà)通(tōng)不(bù)承担(dān)第(dì)一共和银行(xíng)的公司债(zhài)或优先股(gǔ)。

　　摩根大通(tōng)董(dǒng)事长兼首(shǒu)席执(zhí)行(xíng)官(guān)杰米·戴蒙(méng)（Jamie Dimon）表示，其收购将(jiāng)存款(kuǎn)保险基金的(de)成(chéng)本降(jiàng)至最(zuì)低。

　　“我们的政府邀请我们和其他人站出来，我(wǒ)们做(zuò)到了，”他在一(yī)份声明中(zhōng)说(shuō)。“此次收(shōu)购(gòu)使我们(men)公司整体受(shòu)益，对股(gǔ)东有增益，有(yǒu)助于(yú)进一(yī)步推进我(wǒ)们的财富战略，并(bìng)补充(chōng)了我们(men)现有的特许经(jīng)营权。

　　第一(yī)共和银(yín)行是如(rú)何走向倒闭的？

　　美国硅谷银行和(hé)签名银行(xíng)在(zài)3月份相继关闭后，第一共(gòng)和银行(xíng)当时(shí)也面临较为(wèi)严重的挤兑风(fēng)险，为避免其成(chéng)为下(xià)一个倒(dào)下的美国区域性(xìng)银行，美国11家大型银(yín)行向其注资(zī)了300亿美元(yuán)。

　　与迎合(hé)科(kē)技(jì)创业社区的硅谷银行(xíng)一样，第一共和银行也是一家总部位于(yú)加利福尼亚州(zhōu)的专(zhuān)业贷款(kuǎn)机构。它专注于为富有(yǒu)的沿(yán)海美国人(rén)提(tí)供服务(wù)，用(yòng)低利率抵押贷款吸引他们，以换(huàn)取将(jiāng)现金(jīn)留在(zài)银行。

　　但该银行在(zài)4月24日(rì)的(de)收益报告中透露，这种模式在硅谷银行倒(dào)闭(bì)后瓦解，因为第一共和国的客户(hù)提取(qǔ)了超过1000亿(yì)美元(yuán)的(de)存款。硅(guī)谷银行和第(dì)一共和银行等(děng)无保险(xiǎn)存款比例较(jiào)高的机构发现自己很脆弱，因为客户担心(xīn)在银行挤兑中失去储蓄。

　　截至(zhì)周五收盘，第一共和银行的股价(jià)今年迄今下跌(diē)了(le)97％。

　　这(zhè)种存款流(liú)失迫(pò)使第一共(gòng)和国从美(měi)联储设(shè)施(shī)中大量(liàng)借款来维持运营，这给该公(gōng)司(sī)的利润率带来了压力，因为(wèi)其融(róng)资成本现在要高得多。根(gēn)据BCA Research首席策略师Doug Peta的说法，第一共(gòng)和国占(zhàn)最近(jìn)美联(lián)储(chǔ)贴现(xiàn)窗口所有借款(kuǎn)的(de)72％。

　　4月24日，第(dì)一共和(hé)国(guó)首席执行官(guān)迈克尔·罗夫勒(lēi)（Michael Roffler）试(shì)图(tú)描绘(huì)三月事件后的稳(wěn)定形象(xiàng)。他(tā)说，最近(jìn)几(jǐ)周存款外流有所放(fàng)缓。但在该公司否认(rèn)其之前的(de)财务指引(yǐn)后，该股暴跌(diē)，Roffler在一次(cì)异(yì)常简短的电话会议后选择不回答问(wèn)题。

　　该银行的顾问曾希望说服美(měi)国最大的银(yín)行再次帮(bāng)助第(dì)一(yī)共和国。计(jì)划的一(yī)个版本涉及(jí)要求银行为第一共和国资产负债表(biǎo)上(shàng)的债券支付高于市场的利(lì)率(lǜ)，这将使它能(néng)够从其他来源筹(chóu)集资金。

　　但(dàn)最(zuì)终(zhōng)，这些银(yín)行在3月份联合起来向第一共(gòng)和国注(zhù)入了(le)300亿美(měi)元的(de)存款(kuǎn)，但(dàn)无法(fǎ)就救助计划达成一致(zhì)。监管(guǎn)机构最终采取了行动，结束了该银行38年的运营。

　　众多美国中小银行面临生(shēng)存挑战

　　受美联储激(jī)进加息等因(yīn)素影(yǐng)响(xiǎng)，除了第一(yī)共和银行之外，众多其(qí)他美国区域性中小银(yín)行也面临(lín)生存挑战，国际评级机构穆迪日前下调了(le)包括(kuò)美国合(hé)众银行、夏(xià)威夷银行等10余家美国区域性银行的评级。穆迪表示(shì)，银(yín)行管理资产(chǎn)和负债面(miàn)临的压力日(rì)益明显，一些银(yín)行的存款是否(fǒu)具备高(gāo)稳定性存疑。

　　报道称，穆迪(dí)最新发布的研究表明(míng)，美国(guó)的(de)银行业正在(zài)遭受银行关闭、高通胀和(hé)美联储激进加息带来的冲(chōng)击，金(jīn)融体(tǐ)系处(chù)于脆弱状态。据联储(chǔ)发布的数据，在截至4月12日的一周内(nèi)，美国所有商(shāng)业银行存款从(cóng)一周(zhōu)前的17.43万亿(yì)美元下降到17.38万亿美元。外界(jiè)担忧(yōu)，第一(yī)共和银行(xíng)危机如(rú)果触(chù)发又一轮(lún)挤兑潮，可能殃及更多美国区域性银行。

　　据新华(huá)社(shè)4月28日报道，分析人士认为，除第(dì)一(yī)共和银行(xíng)外，美(měi)国其他区域性银行也面临更多审视，美国银行业可能(néng)会出现一轮(lún)兼并重组，信贷市(shì)场紧缩预(yù)计(jì)将加剧美(měi)国经济下行压力(lì)。

　　上(shàng)周日，世界(jiè)首(shǒu)富马斯克在社交(jiāo)媒体称，银行业危机是经(jīng)济放缓已经开始的一个迹象。他以(yǐ)“煤矿中的金丝(sī)雀”和“墓地(dì)”来比喻并描述眼下(xià)的这场(chǎng)危机(jī)……

　　“不(bù)仅仅(jǐn)是煤矿(kuàng)中的金丝雀(què)（硅谷(gǔ)银行）死了，最坚(jiān)定的矿(kuàng)工之一（瑞信）也(yě)死了(le)，墓(mù)地很快(kuài)就被填满了！进一步加息(xī)将引发严重的衰退(tuì)——记(jì)住我的(de)话，”马斯克写道(dào)。

　　据(jù)芝加哥商品交易所（CME）美联储观察(chá)显示，美联储(chǔ)5月(yuè)维持利率不变的概率(lǜ)为23.8％，加(jiā)息25个基点的概率为76.2％；到6月(yuè)维(wéi)持利率在当前(qián)水平的概率为18％，累计加息(xī)25个基点(diǎn)的概率为(wèi)63.5％，累(lèi)计加息(xī)50个基点的概率为18.5％。

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