协定存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关(guān)于(yú)自(zì)5月(yuè)15日起调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执(zhí)行(xíng)利(lì)率的通知，从调整情况来看，执行(xíng)利(lì)率多调整为(wèi)新规的自律上限，相较于此前下调幅度不(bù)一(yī)，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)，银(yín)行业(yè)券商分析师认(rèn)为，对于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股份行的影响相对(duì)很小。另外，协定存(cún)款属(shǔ)于(yú)对公(gōng)业务，通知存(cún)款既有对公业务，也有个人业务，但都有一定的存(cún)款(kuǎn)门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款(kuǎn)和通知(zhī)存款基本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银行官宣下调通(tōng)知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知(zhī)存(cún)款及(jí)协定存款产品(pǐn)执行(xíng)利率。其中，协(xié)定存(cún)款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林(lín)银行也(yě)在今日发布(bù)关于调整部分(f相对评价和绝对评价区别举例，相对评价和绝对评价区别举例现代教育技术ēn)存款产品执行利率的公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动存款利率(lǜ)市场(chǎng)化，该行将于2023年(nián)5月15日(rì)对部分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利率进行调整，调(diào)整产品为通知存款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调整后，桂(guì)林银行一天通(tōng)知(zhī)存款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之(zhī)后支相对评价和绝对评价区别举例，相对评价和绝对评价区别举例现代教育技术取的通知存(cún)款业(yè)务按照调整(zhěng)后挂(guà)牌(pái)利率执行。另(lìng)外，单位协定存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行(xíng)，股份(fèn)行中(zhōng)，平安银行也公告了关(guān)于平安银行(xíng)智(zhì)能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平(píng)安银(yín)行(xíng)一(yī)天与七天通知(zhī)存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上）执(zhí)行利率按照(zhào)区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较基准利率上浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自(zì)5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前(qián)消息，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律上限进行调整，其中，国(guó)有(yǒu)银行(xíng)（四(sì)大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融机(jī)构(gòu)执行基(jī)准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将(jiāng)自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消息看(kàn)，四(sì)川(chuān)天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利率均为自律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率也为自律上限，即(jí)基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一(yī) 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于此前，上述官(guān)宣调(diào)整的银(yín)行(xíng)两类存款执行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行(xíng)通知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协定存款利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通知存(cún)款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银(yín)行客服人员(yuán)对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该(gāi)行(xíng)1天、7天通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率为1.55％（较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行(xíng)利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调(diào)整后(hòu)，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将调整后(hòu)，平(píng)安银行(xíng)江苏部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上(shàng)限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款(kuǎn)及通知存(cún)款利(lì)率，但对大行及部分股份行(xíng)的影响相(xiāng)对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天(tiān)、7天期通知存款挂(guà)牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率(lǜ)为0.90％，低(dī)于基准(zhǔn)利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利(lì)率高(gāo)于此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行(xíng)客服对(duì)财联社(shè)记者介绍(shào)，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银行对基(jī)本额度内存款按活(huó)期存(cún)款利率计息，超过基本(běn)额(é)度的部分(fēn)，按(àn)协定(dìng)存(cún)款利率支付利息的一种存款。协(xié)定存(cún)款分为普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存(cún)款两种。

　　另外(wài)，通知(zhī)存款分为(wèi)一(yī)天通知(zhī)存款和七天通知存款，支取时(shí)通过手机(jī)银(yín)行或(huò)网上银行(xíng)等渠道提前一天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按实际存期(qī)及支取日相应币种(zhǒng)档次利(lì)率计付利息。

　　民生证券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期(qī)和定期存款之间。协定存款中，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知存款为例，常年只(zhǐ)占企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款(kuǎn)一般都要求最(zuì)低起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相对较高；此外(wài)通知存款和协定存款实际上是针对特定存(cún)取(qǔ)需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调(diào)整对老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于刺激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经营压力(lì)，但另一方面老(lǎo)百姓手里的存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方观点？粤(yuè)开证(zhèng)券分析(xī)师(shī)罗志恒表示(shì)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存(cún)款基本上以对(duì)公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成本。

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