协定(dìng)存(cún)款、通知存(cún)款利率(lǜ)上限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款和/或(huò)通知存款(kuǎn)执行利率的(de)通知(zhī)，从(cóng)调整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新(xīn)规(guī)的自律上限，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最(zuì)高降幅为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整(zhěng)新规，银行业券商分析师认为，对于规范协定(dìng)存(cún)款定价(jià)秩序作用(yòng)较(jiào)大(dà)，减少存款定价的无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本(běn)。预计新(xīn)规(guī)则(zé)会普遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款(kuǎn)利(lì15个工作日是多长时间 15个工作日包括周六周日吗)率，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知存款基本以对公活(huó)期存款为主，对一(yī)般老百姓的(de)影响(xiǎng)不大(dà)。

　　多(duō)家银行官(guān)宣下调(diào)通知、协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来(lái)看，四川天(tiān)府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整(zhěng)人民币通知(zhī)存款及协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执(zhí)行利率为1.35％，一天通(tōng)知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布关于调(diào)整部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公告。桂林银行称(chēng)为推动存款利率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款(kuǎn)、单位协定存款。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一(yī)天通(tōng)知存款、七天通知存款执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通知存款业务(wù)按(àn)照(zhào)调整(zhěng)后挂牌利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利率调整后(hòu)执行利率15个工作日是多长时间 15个工作日包括周六周日吗为1.35％。

　　除上(shàng)述(shù)两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公(gōng)告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公告。平安银(yín)行一天与七(qī)天通知存款（起存(cún)金(jīn)额5万及以(y15个工作日是多长时间 15个工作日包括周六周日吗ǐ)上(shàng)）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所不(bù)同，其中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根(gēn)据此前消息，相关部门(mén)通知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款自律上(shàng)限进(jìn)行调整，其中，国(guó)有银行（四大(dà)行）执(zhí)行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准利率加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月(yuè)15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四川天府银(yín)行、桂(guì)林(lín)银(yín)行协(xié)定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律(lǜ)上限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通(tōng)知(zhī)存款调(diào)整后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等分行(xíng)执行利(lì)率也为(wèi)自律上限，即基准利(lì)率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率降(jiàng)幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银(yín)行通知存(cún)款各(gè)期限存(cún)款(kuǎn)产品利率、单位(wèi)协定存款利(lì)率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行(xíng)客服(fú)人员对财联社(shè)记(jì)者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行(xíng)利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮(fú)75BP）。由(yóu)此可知，5月15日调(diào)整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对(duì)1天智能存款(kuǎn)-通(tōng)知存(cún)款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准利率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券(quàn)银行业首席分(fēn)析师廖志(zhì)明曾预(yù)计(jì)新规则会(huì)普遍降低(dī)中小行(xíng)协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份行的(de)影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利率，但(dàn)有大行APP显示(shì)，1天期通知存款利率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外(wài)，也(yě)有一(yī)股份行7天期智能通知存款利率最高可(kě)达2.00％，高于(yú)此次新规利率(lǜ)上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款(kuǎn)，一家大(dà)行客服(fú)对(duì)财联社(shè)记者介(jiè)绍(shào)，单位(wèi)协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银行(xíng)对基本额度内存款(kuǎn)按活期(qī)存款利率计息，超过(guò)基本额(é)度(dù)的部分，按协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存(cún)款分(fēn)为普通型协定存款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通(tōng)知存款(kuǎn)分为(wèi)一天通知(zhī)存(cún)款和七天通知存款(kuǎn)，支(zhī)取时通过(guò)手机银行(xíng)或(huò)网上银行等(děng)渠道(dào)提前一天或七天(tiān)通知(zhī)银行，即可按实际(jì)存期及(jí)支取日相应币种档次利率计付利息(xī)。

　　民生证券分析(xī)师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之(zhī)间。协定(dìng)存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通(tōng)活期(qī)利(lì)率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款在银行(xíng)存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位通知存款为例，常年(nián)只占(zhàn)企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一般都(dōu)要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求的(de)客户(hù)，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点(diǎn)认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激(jī)消(xiāo)费(fèi)以及缓和企业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里(lǐ)的存(cún)款收益缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表(biǎo)示(shì)，协(xié)定存款属于对公(gōng)业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对(duì)公(gōng)业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通(tōng)知存款基本上以对公活期存(cún)款为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一(yī)定的利息损失(shī)，但若存贷款利(lì)率都(dōu)能(néng)有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激(jī)企业投资(zī)并降低融资(zī)成(chéng)本。

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