协定(dìng)存款、通知存款利(lì)率上限(xiàn)调整(zhěng)新规即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银行提前(qián)公告了(le)关于自5月15日起(qǐ)调整协定存款和/或通知存款执行利(lì)率的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对(duì)于两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍降低中小(xiǎo)行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于对(duì)公业(yè)务，通知存款(kuǎn)既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协定存款和通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款(kuǎn)为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知(zhī)、协定(dìng)存款利率 执行(xíng)利率多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四(sì)川天府银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存款产品(pǐn)执(zhí)行利率。其中，协定存款为执行(xíng)利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除(chú)此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率进行调整，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存款、七天(tiān)通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行(xíng)。另外，单位协(xié)定存款利率调(diào)整后执行利率(lǜ)为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中(zhōng)，平(píng)安银行也公告了关于平安(ān)银行(xíng)智能存款-通知存款产品调整的(de)公告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以上）执(zhí)行利率按照区(qū)域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行调整后(hòu)的执行(xíng)利率(lǜ)较(jiào)基准利率上浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安银(yín)行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前(qián)消息，相(xiāng)关部门通知，对协(xié)定存款(kuǎn)和通知存(cún)款自律上限进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金融机构执(zhí)行基准利率加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自(zì)5月15日(rì)起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看(kàn)，四(sì)川天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定(dìng)存(cún)款、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率均为自律(lǜ)上(shàng)限。另外(wài)，平安(ān)银行除(chú)杭(háng)州、宁(níng)波、温州分(fēn)行外(wài)，通知存(cún)款调整后(hòu)南京、无锡、苏州等(děng)分行执行(xíng)利率也为自律上限，即(jí)基(jī)准利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣(xuān)调整的银行(xíng)两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款以及(jí)协定存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府银行客服人(rén)员对财联社记(jì)者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四川(chuān)天府(fǔ)银行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在(zài)5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知存款利率进行调整，调整后为较基准利(lì)率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后(hòu)，平安(ān)银行江(jiāng)苏部分分行的执(zhí)行利(lì)率较此前(qián)下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上限调整新规(guī)，招(zhāo)商证券银行业首席分析师(shī)廖志明曾预(yù)计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期(qī)通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于基(jī)准利率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天期通知存款利(lì)率最高可至1.25％，7天(tiān)期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于(yú)此次新(xīn)规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期智能通知(zhī)存(cún)款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一(yī)家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存(cún)款(kuǎn)是指企(qǐ)业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同，开立银行(xíng)结算账户(hù)，约定(dìng)期限，并商定账户基本额度，银行对基本额度内存款按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款(kuǎn)分为普通型协(xié)定存河粉和米饭哪个热量高，吃河粉和米饭哪个更容易胖款和传统型协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支(zhī)取时通过手机银行(xíng)或网(wǎng)上银行等渠道提(tí)前一(yī)天或七(qī)天通知银(yín)行(xíng)，即可按(àn)实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种档次(cì)利率计付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师表(biǎo)示，协定存(cún)款性质介于活期和定期存款(kuǎn)之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利率计付利息(xī)，剩余部分(fēn)按协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业(yè)办理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高(gāo)，以四大行的单位(wèi)通知存款为(wèi)例，常年(nián)只占(zhàn)企业(yè)存(cún)款总规模的3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都(dōu)要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛(kǎn)相对(duì)较高；此外通(tōng)知(zhī)存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老(lǎo)百姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益(yì)缩水了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般(bān)老百姓的(de)影(yǐng)响(xiǎng)不(bù)大(dà)。对于企业来说(shuō)，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但(dàn)若存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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