协定存款(kuǎn)、通知存款(kuǎn)利率上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规即将落地(dì)。今天，多家银行(xíng)提(tí)前(qián)公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律(lǜ)上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师(shī)认为(wèi)，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合力压降(jiàng)银(yín)行负债成(chéng)本。预(yù)计新规则(zé)会普遍(biàn)降低中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款(kuǎn)及(jí)通知(zhī)存(cún)款利率，但对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务，通知存(cún)款(kuǎn)既有(yǒu)对公业务(wù)，也有个人业务，但(dàn)都(dōu)有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通(tōng)知存款(kuǎn)基(jī)本以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协(xié)定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自律上(shàng)限

　　具体来(lái)看，四川天府银行称，将于2023年(nián)5月15日0时起调(diào)整人民币通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执(zhí)行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存(cún)款产品执行利率进行(xíng)调(diào)整，调(diào)整产品为通(tōng)知存款(kuǎn)、单位协(xié)定存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存款、七天通知存(cún)款执行利率分别(bié)为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日(rì)挂牌公告(gào)的相应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日(rì)（含）之(zhī)后(hòu)支取的(de)通知存款(kuǎn)业务按(àn)照调(diào)整后挂牌利率(lǜ)执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存(cún)款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的(de)公告。平安(ān)银行一天与七天通知存款（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率(lǜ)按照区域有(yǒu)所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行调(diào)整(zhěng)后的执(zhí)行(xíng)利率较基准利率(lǜ)上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利率(lǜ)则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相(xiāng)关(guān)部门(mén)通知(zhī)，对协定存款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调整，其中，国有银行（四(sì)大(dà)行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加(jiā)20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看(kàn)，四川天府(fǔ)银行、桂林(lín)银行协定存款(kuǎn)、通知存款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执行利(lì)率均为自律上限。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准(zhǔn)利率加20BP。

　　下调幅(fú)度不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较于(yú)此(cǐ)前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知存款各期限存款产品(pǐn)利率、单位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协(xié)定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府银行客服人员(yuán)对财联(lián)社记者(zhě)介绍，目前（未调整前），该行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行(xíng)1天、7天通知存款执行利率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款(kuǎn)-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月15日即将一般墓地种多少棵柏树吉利，墓地一般种几棵柏树好调(diào)整后，平安银行江苏部分分(fēn)行的执行利率较此(cǐ)前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明曾(céng)预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行(xíng)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行(xín一般墓地种多少棵柏树吉利，墓地一般种几棵柏树好g)的影响相(xiāng)对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限。另(lìng)外，也(yě)有一股份行(xíng)7天(tiān)期智(zhì)能通(tōng)知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)达2.00％，高(gāo)于此次(cì)新规利率(lǜ)上(shàng)限(xiàn)45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介(jiè)绍，单位(wèi)协(xié)定存(一般墓地种多少棵柏树吉利，墓地一般种几棵柏树好cún)款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款(kuǎn)合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户(hù)基本额(é)度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存款按活期(qī)存款利率计息，超过基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存款(kuǎn)利率支(zhī)付利息(xī)的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款(kuǎn)和传统型(xíng)协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天(tiān)通知存款和(hé)七天通(tōng)知存款，支(zhī)取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或七天通知银(yín)行，即可按实际存期及(jí)支取(qǔ)日(rì)相应币(bì)种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民(mín)生证券分(fēn)析(xī)师表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和(hé)定期(qī)存款(kuǎn)之间。协定存款中，一(yī)定金(jīn)额存款按普通活期利率(lǜ)计(jì)付(fù)利息，剩余部分按协定存(cún)款利率计付利息(xī)，只面向企(qǐ)业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款在(zài)银行存款中(zhōng)占比不高，以四大行的单位通知(zhī)存款为(wèi)例，常(cháng)年只占(zhàn)企(qǐ)业(yè)存(cún)款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协(xié)定(dìng)存款一般都要(yào)求最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户，面向(xiàng)的范围有(yǒu)限。

　　两类存款(kuǎn)利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观(guān)点(diǎn)认为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺(cì)激(jī)消费(fèi)以(yǐ)及缓(huǎn)和企业经(jīng)营压(yā)力，但另一方面老百姓手(shǒu)里(lǐ)的存(cún)款收益(yì)缩水了，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志(zhì)恒表示，协定存款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也(yě)有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知存款(kuǎn)基本上(shàng)以对公(gōng)活期存款为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的(de)影响不(bù)大(dà)。对于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但若存(cún)贷款(kuǎn)利率都能有所(suǒ)下调(diào)，也(yě)有助于刺激企业投(tóu)资(zī)并降低融资成本。

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