金融(róng)界5月现实中真的可以把人玩坏吗(yuè)1日消息(xī) 加州金融监管(guǎn)机构接(jiē)管了第一共和(hé)银(yín)行(xíng)，并任命联(lián)邦存款保险公司（FDIC）为接管(guǎn)人。此(cǐ)前，他们(men)试图(tú)说服竞争对手让这家境况不佳的(de)银行维(wéi)持下去，但(dàn)最(zuì)后的努力(lì)失败了。

　　摩根(gēn)大通银行（JPMorgan Chase Bank）周一早间发布的一份(fèn)声明称，该行将承担包括未投保存款在内的所有存款，以及该行几(jǐ)乎所有资产。

　　目前第一共和银行(xíng)的总(zǒng)资产(chǎn)约为2291亿(yì)美(měi)元(yuán)，其(qí)在美(měi)国(guó)8个州的(de)84个办事处将(jiāng)以(yǐ)摩根大通(tōng)分支机构的身份于(yú)今日重(zhòng)新开业。

　　据了(le)解，这是(shì)两(liǎng)个月内第三家倒(dào)闭(bì)的美国区域性银行。不(bù)到两个(gè)月前，硅(guī)谷银行(xíng)和纽约签名银(yín)行因存款外流而倒(dào)闭，迫使美联(lián)储采取紧急措施介(jiè)入，以稳定市场。

　　截至发(fā)稿，第一共和银行(xíng)盘前暴跌超40％，报(bào)价2.04美元。

　　小摩将承担包(bāo)括未投保(bǎo)存款在内的所(suǒ)有存款

　　根(gēn)据(jù)交易内(nèi)容，摩根大通(tōng)将收购(gòu)第一(yī)共和银行的绝大(dà)部分资(zī)产，包(bāo)括约1730亿美元的贷款(kuǎn)和(hé)约300亿(yì)美元证(zhèng)券；承担(dān)约920亿美元存款，包括300亿美(měi)元的大额(é)银行(xíng)存(cún)款，这些(xiē)存款(kuǎn)将在交易结(jié)束后偿还或在合(hé)并中(zhōng)消除；FDIC将提供损(sǔn)失分担协议，涵盖所收购(gòu)的单户住宅抵(dǐ)押贷款和商业贷款，以及500亿(yì)美元的五年期固定(dìng)利率定期融资；摩根大通不承担第一共和(hé)银行(xíng)的(de)公司债(zhài)或优先(xiān)股。

　　摩根大通董事长(zhǎng)兼(jiān)首席执行官杰(jié)米·戴蒙（Jamie Dimon）表示(shì)，其收(shōu)购将存款保险基(jī)金的成本降至最(zuì)低。

　　“我们的(de)政府邀(yāo)请我们和(hé)其他人站出来，我们做(zuò)到了，”他在一份声明中说。“此次收购使(shǐ)我们公(gōng)司整(zhěng)体受益，对(duì)股东有增(zēng)益(yì)，有(yǒu)助于进一步推(tuī)进我们的财富战略，并补充(chōng)了我们现有的特许经营权。

　　第一共和银(yín)行(xíng)是(shì)如何走向倒闭的(de)？

　　美国硅谷银行(xíng)和签名(míng)银行在(zài)3月份相继关闭后(hòu)，第一共和银行当时(shí)也面临较为严重的挤兑(duì)风险，为避免(miǎn)其成为下一个倒(dào)下的美国区域性银行，美国(guó)11家大型银行向其注资(zī)了300亿美元。

　　与迎合科技创(chuàng)业社区的硅谷银行一样(yàng)，第一(yī)共和银行(xíng)也是一家总部位于加(jiā)利福尼亚州的专业贷款机构(gòu)。它专注于为富有的沿海美国人(rén)提供服务，用低利率(lǜ)抵押贷款吸引他们，以换取将现金留(liú)在银行。

　　但该银行在4月24日的收益报(bào)告中(zhōng)透(tòu)露，这(zhè)种(zhǒng)模式在硅谷银行倒闭后瓦(wǎ)解(jiě)，因为第一共和国的客户提取了超过1000亿(yì)美元的存(cún)款。硅谷银行和(hé)第(dì)一共和银(yín)行等无保险存款(kuǎn)比例(lì)较高的机(jī)构发现自己很脆弱(ruò)，因为客(kè)户担(dān)心(xīn)在银行(xíng)挤兑中失去储蓄。

　　截至周五收盘，第一共(gòng)和(hé)银(yín)行的股价今(jīn)年迄今下(xià)跌了97％。

　　这种存款流失迫使第一共和国从美联(lián)储设(shè)施中大量借款来维(wéi)持(chí)运(yùn)营，这给(gěi)该公(gōng)司的利润率带来了压力，因为其融资成(chéng)本现在要(yào)高得多。根据BCA Research首席策略师Doug Peta的说法，第一(yī)共和国占最近美(měi)联储贴现(xiàn)窗口所有借款的72％。

　　4月24日，第一共(gòng)和国首席执行官迈克尔·罗(luó)夫(fū)勒（Michael Roffler）试图描绘三(sān)月(yuè)事件后的稳定形象。他(tā)说，最(zuì)近几周存款外流有所(suǒ)放缓。但在(zài)该公司否认其之(zhī)前的财务指引后，该(gāi)股暴(bào)跌，Roffler在一次异常简短的电话会议后选择不回答问题。

　　该银行的顾问曾希望(wàng)说服(fú)美(měi)国最(zuì)大的银行(xíng)再次(cì)帮助第(dì)一共和(hé)国。计划(huà)的一(yī)个(gè)版本涉及要求银行为第一共和国(guó)资(zī)产负债表上(shàng)的债券支付(fù)高于市场(chǎng)的利率，这将(jiāng)使(shǐ)它能(néng)够(gòu)从其他来源筹集资金。

　　但最(zuì)终，这(zhè)些银行在3月(yuè)份联合起(qǐ)来向第一共和国注(zhù)入了300亿美元的存款(kuǎn)，但无法(fǎ)就(jiù)救助(zhù)计划达成一致。监(jiān)管机构最终采(cǎi)取(qǔ)了行动，结束了该(gāi)银行38年的运营。

　　众多美国中小(xiǎo)银行(xíng)面(miàn)临生存挑战

　　受美联储激进加息等因(yīn)素影(yǐng)响，除了第一(yī)共和银行之(zhī)外，众(zhòng)多其他美国区(qū)域性中(zhōng)小银行也(yě)面临生存(cún)挑战(zhàn)，国(guó)际评(píng)级机构穆迪日前下调了包括美国合(hé)众银行、夏(xià)威夷银行等10余家美(měi)国区(qū)域性银行的(de)评级。穆迪表示，银行(xíng)管理资产和(hé)负(fù)债面临的压力日(rì)益(yì)明显，一些银行(xíng)的存款是(shì)否具备高稳定性存(cún)疑(yí)。

　　报道称，穆迪(dí)最新发布的(de)研究表明，美国的(de)银(yín)行业正(zhèng)在遭受银行关闭(bì)、高通胀和美联(lián)储(chǔ)激进加息带(dài)来的(de)冲击(jī)，金融体系处于脆(cuì)弱状态。据联储发布的数据，在截至4月12日的一周(zhōu)内，美国(guó)所(suǒ)有商(shāng)业银行存款(kuǎn)从一周前的17.43万亿美元(yuán)下降(jiàng)到17.38万(wàn)亿美元。外界担(dān)忧，第一(yī)共和(hé)银行(xíng)危机如果触发又一轮挤兑潮，可(kě)能殃及更多美国区(qū)域性银(yín)行(xíng)。

　　据新华社4月28日(rì)报道，分析人士认为，除第一(yī)共(gòng)和银行外，美(měi)国其他区(qū)域(yù)性银行也面临更(gèng)多审(shěn)视，美国银行业可能会(huì)出现(xiàn)一轮兼(jiān)并重组(zǔ)，信贷市(shì)场紧缩(suō)预计将加剧(jù)美国经(jīng)济下行压力。

　　上周日，世界首富马斯克在社交媒体称，银行业(yè)危(wēi)机是经济放缓已经开始的一(yī)个迹(jì)象。他以“煤矿(kuàng)中的金丝雀”和“墓地”来比喻并(bìng)描述眼下的这场危(wēi)机……

　　“不仅仅是煤矿中(zhōng)的金丝雀（硅谷银行）死了(le)，最(zuì)坚定的矿工之一（瑞信）也死了，墓地(dì)很快(kuài)就被填(tián)满了(le)！进一步加息将引(yǐn)发(fā)严重的(de)衰(shuāi)退——记住我的话，”马斯克写道(dào)。

　　据(jù)芝加哥商品交易所（CME）美联储观察显示，美(měi)联储5月(yuè)维(wéi)持利率(lǜ)不(bù)变的(de)概率为23.8％，加息25个基点的(de)概率(lǜ)为76.2％；到6月维持利率在当前水平的概率为(现实中真的可以把人玩坏吗wèi)18％，累计加息25个基点的概率为63.5％，累计加(jiā)息50个基点的概(gài)率为18.5％。

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